頭金なしでも中古車ってローンで買える？
結論からいうと頭金なしで買える中古車はあります。
ただし頭金が0円でも税金や保険などのお金が別にかかることがあります。
ここを知らずに買うとあとで苦しくなります。先に確かめておきましょう。
頭金0円でも通るのかは、LINEで今の収入と用意できるお金を送れば無料の仮審査で確かめられます。全国どこからでも相談できます。
＼どこにお住いの方でも気軽にご相談ください／
- 頭金なしで組めるローンはある。カーマッチの自社ローンにも頭金なしのプランがある
- 頭金0円でも自動車税・自賠責保険・登録の手数料などは別にかかることがある
- 頭金を入れると借りる額は減るが、手元のお金も減る。急な出費の分は残す
- 昔の支払いの遅れがあると頭金を入れても銀行やディーラーは厳しい
頭金なしで中古車は買える？
ローン会社によっては頭金なしで車の代金をまるごと借りられます。
カーマッチの自社ローンでは、頭金は総額の1割ほどが目安ですが、頭金なしのプランもあります。
ネット上には社会人1年目で貯金がなかったので、頭金なしで中古車を買ったという声もあります。
| 頭金なし | 頭金を入れる | |
|---|---|---|
| 借りる額 | 多い | へる |
| 月々の支払い | 多い | へる |
| 手元のお金 | 残る | へる |
| 審査 | 借りる額が多いぶん厳しくなりやすい | 借りる額がへる分有利になりやすい |
監修者 山本当店では頭金0円でも相談できます。ただ車によっては頭金をお願いすることもあります。いくら必要かは乗りたい車と今の状況を聞いてからお伝えします。
頭金なしでも別にかかるお金
見積もりには車の代金のほかに諸費用が入っています。頭金なしでもここは別に払うことがあります。
| お金 | どんなもの |
|---|---|
| 自動車税 | 4月1日の持ち主に毎年かかる |
| 自動車重量税 | 車検のときにかかる |
| 自賠責保険 | すべての車が入る決まり。お店でも入れる |
| 任意保険 | 事故にそなえて入る保険 |
| 登録などの手数料 | お店ごとに違う |
自動車税はたとえば1,000〜1,500ccの乗用車で年30,500円です（2019年10月以降に初めて登録された車）。
| 排気量（乗用車） | 自動車税（年） |
|---|---|
| 1,000cc以下 | 25,000円 |
| 1,000〜1,500cc | 30,500円 |
| 1,500〜2,000cc | 36,000円 |
なお車を買うときにかかっていた環境性能割は、2026年3月31日でなくなりました（東京都主税局）。古い記事の金額をうのみにしないようにしましょう。
見積もりをもらったら、諸費用もローンに入れられるのかをお店に聞いてください。
頭金なしでローンの審査に通る？
「年収200万円で、300万円の車を頭金なしは無理？」「18歳・手取り17万円で、180万円の車は通る？」という声があります。
見られるのは収入に対して借りる額が重すぎないかです。決まった数字はありませんが、保険会社のコラムでは年間の返済が年収の25〜35％ほどが目安とされています（三井住友海上）。
頭金なしで通るか不安なら車の値段を下げるのが近道です。勤めた期間や昔の記録も見られるので詳しくは車のローンが通らない理由をどうぞ。
頭金は少しでも入れたほうがいい？
入れれば借りる額と月々の支払いは減ります。でも手元のお金も減ります。
「故障したときのために、お金を残しておきたかった」とあえて頭金なしにした人もいるようです。
- 諸費用（税金・保険・手数料）の分を手元に残す
- 急な出費の分（生活費の1〜2か月分など）を手元に残す
- それでも余るお金があれば頭金に回す
ブラックでも頭金を入れれば買える？
「滞納でブラック。頭金を多めに入れればいける？」という声もあります。
頭金を入れても昔の記録は消えません。記録は契約が終わってから5年以内に消えるまで残ります（CIC）。
そのため銀行やディーラーのローンは厳しいままです。
そんなときの選択肢が自社ローンです。
カーマッチの自社ローンは昔のカードのトラブルや、ほかの会社での支払いを調べません。見るのは今の収入で払っていけるかです。だから勤めた年数や働き方に自信がない人でもあきらめずに相談できます。
- 金利は0%だが、総額は銀行のローンより高くなりやすい
- 払い終わるまで車はお店のもの
- 審査はある。今まさに滞納している人は難しい
監修者 山本当店が一番大きく見ているのは連絡の早さです。頭金の支払いが間に合いそうにないときもまず早めに連絡をください。早く話してもらえれば一緒に方法を考えられます。
頭金なしでいけそうか、いくらあれば安心かはLINEで聞けます。
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ローンや維持費が払えなくなりそうなときは、車のローンが払えないときにできることをまとめています。
頭金なしの中古車ローン よくある質問
- 貯金をくずすと手元にほとんど残りません。ローンにしたほうがいい？
-
手元にお金がまったく残らないと故障や税金のときに困ります。諸費用と急な出費の分は残して、足りない分をローンにするのがおすすめです。
- 審査に落ちたら先に払ったお金は返ってきますか？
-
お店や契約によって違います。お金を払う前に、落ちたときに返してもらえるかを書面で確かめてください。
- 頭金なしと、ほかの借金を返すのとどちらが審査で有利？
-
どちらが有利かは公表されていません。ただほかの借金は少ないほうがよく、借りる額も少ないほうが通りやすくなります。
頭金なしの中古車ローン まとめ
- 頭金なしで買える中古車はある。カーマッチにも頭金なしのプランがある
- 頭金0円でも税金・保険・手数料は別にかかることがある
- 2026年4月から環境性能割はなくなった
- 頭金は諸費用と急な出費の分を残してから決める
- 昔の記録があるなら今の収入で決める自社ローンもある（総額は高くなりやすい）
貯金がなくても車をあきらめる必要はありません。かかるお金を先に知っておけば無理のない買い方を選べます。
貯金がなくてもまずはLINEで今の状況を送ってみてください。頭金なしで通りそうか無料の仮審査で分かります。
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