「車のローンが払えない…どうなるの？もう終わり？」
結論からいうと、払えないと分かった時点ですぐローン会社に連絡してください。
一番よくないのは連絡しないまま放っておくことです。1回遅れただけで、すぐに車を持っていかれるわけではありません。
今の車を手放すことになっても車が必要なら、払える額で次の車に乗れるかをLINEで無料で相談できます。ローン会社への連絡はそれより先に済ませてください。
＼どこにお住いの方でも気軽にご相談ください／
- まずローン会社（買ったお店）に連絡する。放っておかない
- 遅れてもいきなり車を持っていかれるわけではない
- 車を売って残りを払う・安い車に乗りかえる道もある
- ひとりで抱えず法テラスや市の窓口に無料で相談できる
まずはローン会社に連絡する
知恵袋には「車のローンが払えません。親や身内はいないため頼れません」という相談があります。
知恵袋の回答にも「連絡や催促を無視するのは絶対にダメ」とありました。怖くても遅れる前か、遅れたらすぐに連絡しましょう。
- 払えなくなった理由（仕事が減った・病気など）
- いつまでにいくらなら払えるか
- 月々の額を下げられないか相談したいこと
相談に乗ってもらえるかはローン会社によって違います。それでも何も言わずに遅れるより、ずっと話が進みやすくなります。
監修者 山本当店でも遅れそうなときに先に連絡をもらえれば、どうするか一緒に考えます。一番困るのは連絡が取れなくなることです。
車のローンを払えないまま放っておくとどうなる？
払えないまま放っておくと、だいたい次の順に進みます。何日目に何が起きるかは契約によって違います。
| 順番 | 起きること |
|---|---|
| ① 遅れる | ローン会社やお店から支払いを求める連絡が来る |
| ② 遅れが続く | 信用情報に記録される。CICでは61日以上か3か月以上の遅れで「異動」になる |
| ③ 書面で催告 | 20日以上の期限をつけて、書面で支払いを求められる |
| ④ 契約の解除 | 残りを一度に払うよう求められる。車を引き上げられることもある |
車を引き上げられても、それでローンがなくなるとはかぎりません。車を売ったお金で足りなければ残りを払うことになる契約が多いです。
自社ローンで遅れたときの流れは自社ローンはやめたほうがいい？で詳しく書いています。
車を売って残りのローンを払う
月々がどうしても重いなら、車を売ってローンを終わらせる方法もあります。
ただ車検証の所有者がローン会社やお店なら、そのままでは売れません。ローンを払い終えて持ち主を自分に変える手続きがいります（日本自動車購入協会）。
| 売った額とローンの残り | どうなる |
|---|---|
| 売った額のほうが多い | ローンを払い終えて、残りは手元に入る |
| ローンの残りのほうが多い | 足りない分は自分で払う必要がある |
査定の前に、ローンの残りがいくらかをローン会社に聞いておきましょう。買取の契約は普通はあとから取り消せません（クーリング・オフもできません）。
維持費がきついときは安い車への乗りかえも
ローンだけでなく、税金や保険・ガソリン代が重いこともあります。
軽自動車なら税金は年10,800円です。毎月いくらかかるかは軽自動車の維持費は月いくら？で計算しています。
乗りかえる車の選び方は維持費が安い中古車にまとめています。
ひとりで抱えないための相談先
ほかにも借金がある・生活そのものが苦しい。そんなときは無料で相談できる窓口があります。
| 相談先 | こんなとき |
|---|---|
| 法テラス | 借金の整理を考えたい。電話 0570-078374（平日9〜21時・土曜9〜17時）。無料の法律相談は収入などの条件あり |
| 消費者ホットライン 188 | 契約やお店とのトラブル。近くの消費生活センターにつながる |
| 市や区の自立相談支援の窓口 | 生活や家計全体が苦しい。相談は無料（厚生労働省） |
任意整理を考えている人は任意整理中でも車は買える？も読んでみてください。
事情別｜車が必要なのにお金がきついとき
| こんなとき | 詳しく |
|---|---|
| 地方で車がないと生活できない | 地方で車が必要なのにローンが通らない |
| 離婚してお金がない | 離婚後に車が必要なのにお金がない |
| 生活保護を受けている | 生活保護でも車は持てる？ |
| 貯金がなく頭金が出せない | 頭金なしで中古車は買える？ |
監修者 山本今まさにほかの支払いが止まっているなら先にそちらを落ち着かせてください。そのうえで車が必要なら、払い続けられる額から一緒に考えます。
今の車を手放したあと払える額で次の車に乗れるか。LINEで今の状況を送ってみてください。
＼どこにお住いの方でも気軽にご相談ください／
ほかで落ちた人の選択肢については自社ローンとはで仕組みと注意点をまとめています。
車のローンが払えないとき よくある質問
- 車を引き上げられたら残りのローンは払わなくていいですか？
-
契約によります。車を売ったお金で足りない分は払うことになる場合が多いので、ローン会社に確かめてください。
- 1回遅れただけでブラックになりますか？
-
CICでは61日以上か3か月以上の遅れを異動としています（CIC）。1回遅れただけで、すぐにそうなるわけではありません。
- 督促の電話が怖くて出られません
-
出ないままだと話し合いのきっかけがなくなります。自分からかけて、いつならいくら払えるかを先に伝えると気持ちも楽になります。
車のローンが払えないとき まとめ
- 払えないと分かったらすぐローン会社に連絡する
- 遅れてもいきなり車を持っていかれるわけではない
- 車を売る・安い車に乗りかえるという道もある
- 法テラス・188・市の窓口に無料で相談できる
払えないことは恥ずかしいことではありません。早く動いた人ほど選べる道が多く残ります。
ローンが払えずに困っているなら、ひとりで抱えずまずはLINEで今の状況を送ってください。手放したあとの車のことも無料で相談できます。
＼どこにお住いの方でも気軽にご相談ください／
