鹿児島で自社ローンを探すには？頭金なし・月々の考え方と離島からの相談

「鹿児島市内で自社ローンを扱っている中古車屋さんをご存知ないですか？」

鹿児島に住んでいても自社ローンは相談できて県内の店だけで探す必要もありません。カーマッチの自社ローンは昔の記録より今の収入を見て審査するので銀行やディーラーのローンに落ちた人でも話を聞いてもらえます。

ただし月々の額だけを聞いて決めると総額が分からないまま契約することになります。ネット上には頭金5万円・月々3.5万円で総額173万円と言われて値段の内訳は教えてもらえなかったという相談も見られます。

鹿児島から頭金なしで組めるか・月々いくらになるかはLINEの無料相談で聞けます。自分の場合の総額もそのとき一緒に確かめておきましょう。

記事の最後には県内の店を回る・ローンの記録が消えるまで待つ・今LINEで相談するの3つを比べた表を置いています。バスやフェリーの事情・桜島の灰・離島から相談するときのこととあわせて見ていきましょう。

鹿児島で車が手放せない暮らしの事情

路線バスの減便と桜島フェリーの深夜便の停止

鹿児島市は2026年7月に公共交通の計画を見直していて、運転する人の不足や物価の高騰で路線バスの減便・廃止が進んでいると書いています（第二次鹿児島市公共交通ビジョン改定版）。同じ計画では路線バスの利用者は大きく減ったまま戻っていません。

桜島フェリーも2023年4月に5便体制から4便体制へ減り、2025年10月には深夜0時から3時台の便の運航を止めました。夜遅くや早朝に動く仕事の人には不便が出ます。

県の計画でも公共交通は使う人と運転する人の両方が減り、事業者は撤退や運行の縮小を迫られていると書かれています（鹿児島県地域公共交通計画 概要版）。鹿児島市だけでなく県の全体で同じ流れが続いています。

鹿児島市へ車で通う人が多い周りの市

2020年の国勢調査で鹿児島市へ通う人の交通手段を見ると隣の姶良市・日置市・指宿市は自家用車が6〜7割でした（鹿児島市の協議会資料）。南さつま市と南九州市では8割を超えています。

県のアンケートでも答えた1,247人の87%が自分で使える車を持っていました（鹿児島県地域公共交通計画）。車を使う理由は公共交通より早く着くからが最も多く、半数近くを占めています。

仕事を続けるために車が要るのにローンに落ちて買えないのは辛いですよね。だから鹿児島では今の収入で審査してもらえる自社ローンという道を知っておく意味があります。

自社ローンの審査に通る？

信用情報より今の収入を見るカーマッチの審査

カーマッチの自社ローンは昔のカードの遅れやほかの会社への支払い状況を見ずに審査します。見るのは今の収入で払っていけるかなので債務整理や延滞の記録が残っている人でも相談をあきらめなくて済みます。

職業や勤め始めてからの年数だけで断ることもしません。パート・派遣・自営業でも自分や家族に一定の収入があれば申し込めて、審査は最短15分で終わります。

審査が甘い・絶対に通るは本当？

自社ローンにも審査はあり絶対に通る自社ローンはありません。カーマッチでも住所が決まっていない人・身元を証明できない人・家族を含めて収入が全くない人はお断りしています。

保証人が必要と判断されたのに頼める人がいない場合や暴力団とのつながりがある場合も同じです。断った理由は開示していないので申し込むときは今の収入や借入れを正直に伝えるのが近道です。

昔の記録があっても今の収入で払えるなら、審査の話は進められます。今の収入と昔の遅れの時期をLINEで送ると、通りそうかを無料の仮審査で確かめられます。

鹿児島で自社ローンを頭金なし・月々払いで組むときの考え方

頭金なしでも組める？

カーマッチでは頭金の目安を総額の1割ほどとしながら頭金なしのプランも用意しています。どのプランになるかは車の値段や審査の結果で変わるので手元にお金がなくても先に相談して構いません。

頭金を入れない分だけ毎月の支払いは高くなります。頭金0円でもかかるお金は頭金なしで中古車を買うときにかかるお金にまとめています。

鹿児島の最低賃金から月々の額を考える

鹿児島県の最低賃金は2026年10月25日から時給1,090円になりました（鹿児島労働局）。それまでの1,026円から64円の引上げです（鹿児島県）。

時給1,090円で働くと月々2万円の支払いは約18時間分で、3万円なら約28時間分の収入にあたります。ガソリン代や保険料も毎月かかるので車の支払いは生活費を引いて残るお金から決めると無理が出にくくなります。

月々の支払い	時給1,090円で何時間分か
1万円	約9時間
2万円	約18時間
3万円	約28時間

月々の額だけで決めないために聞くこと

カーマッチの自社ローンは金利0%ですが総額は銀行のマイカーローンより高くなることがあります。金利を取らない代わりに車の値段の中に費用が入るためで、月々が安く見えても総額と回数は別に聞いておく必要があります。

店から月3万円ほどの自社ローンを示されて、もっと抑えられないかと聞いた相談では、頭金を入れるか車のランクを下げるしかないという回答が付いた例もあるようです。月々を下げたいなら車の値段そのものを見直すのが近道です。

払える月々の額の決め方は軽自動車を自社ローンで買うときの月々の目安でも詳しく紹介しています。鹿児島で通勤用の1台を探すなら先に上限の額を決めておくと店との話がぶれません。

鹿児島の自社ローンの在庫一覧と島へ運ぶ日数

県内の店の在庫だけで探さなくていい

カーマッチの車両検索には、2026年7月時点で約7,600台の在庫が載っていました。遠方の人は場合によって車の取り寄せもできるので鹿児島の店に欲しい車がなくても探す幅は広がります。

在庫一覧に載る月々の額は頭金や支払いの回数の前提で変わります。在庫の見方と格安車の選び方は自社ローンの在庫一覧の見方にまとめています。

本土の納車の目安と島へ船で運ぶ日数

カーマッチの納車はおよそ2週間が目安で、1週間以内に届けられる車もあります。遠くから取り寄せる車は運ぶ日数がかかるのでいつまでに車が要るかを先に伝えておくと話が早く進みます。

島まで車を運ぶ場合は船の日程が加わります。鹿児島市から奄美方面へ出る船は港によって週4便や1日1便で、鹿児島新港から奄美大島の名瀬港までは約11時間かかります（鹿児島市・なっぷ）。島への納車ができるか・どう運ぶかは店や車によって変わるので、住んでいる島を早めに伝えて確かめてください。

車検の満了日が近い車に乗っている人や通勤の足がすでにない人は、その日付も相談のときに伝えてください。急ぐかどうかで在庫から選ぶか取り寄せるかの答えが変わります。

鹿児島で車を持つなら知っておきたい桜島の灰

前の年より噴火も降灰も増えた桜島

気象台のまとめでは2025年の桜島の噴火は361回で前の年の99回から大きく増えました（福岡管区気象台・鹿児島地方気象台）。このうち爆発は172回でした。鹿児島地方気象台では年に76日・1平方メートルあたり合計254gの灰を観測しています。

火山灰の総噴出量も約89万トンで前の年の約28万トンの3倍あまりになりました。灰の量は年によって大きく変わるので鹿児島で車を持つなら灰が降る日があることを前提に考えておくと慌てずに済みます。

灰が付いた車の手入れと灰の捨て方

灰が混じった雨が降った日は車や窓ガラスに付いた灰をなるべく早めに洗い流すよう呼びかけられています（ウェザーニュース）。灰の雨の中を走るときはスリップや視界の悪さにも注意が要ります。

鹿児島市では集めた灰を克灰袋かレジ袋を2枚重ねた袋に入れ、桜島の絵の看板がある宅地内降灰指定置場へ出します（鹿児島市）。車を選ぶときは洗車の水や時間も毎月の手間として見込んでおくと安心です。

離島（種子島・屋久島・奄美）から自社ローンを相談するには？

鹿児島から島へ出ている主な航路

鹿児島県では種子島・屋久島・奄美群島などの離島が県の面積の約27%を占めています（鹿児島県地域公共交通計画）。鹿児島市からは島へ向かう航路が多く出ていて市の計画に港と便数の表が載っています（鹿児島市）。

行き先	出る港	便数
種子島（西之表）	鹿児島本港南埠頭	週6〜7便
屋久島（宮之浦）	鹿児島本港南埠頭	週6〜7便
種子島・屋久島	谷山港二区	週6便
喜界島・奄美大島・徳之島・沖永良部	鹿児島本港北埠頭	週4便
奄美大島・徳之島・沖永良部・与論島	鹿児島新港	1日1便

車を船で運ぶときに確かめること

奄美へ車を積んで人も一緒に乗る場合は予約が要り、乗船の手続きでは車検証が必要です（なっぷ）。繁忙期は予約が取りにくいので船に乗る日は早めに決めておきます。

島に住んでいる人への納車や契約をどう進めるかは店や車によって変わります。住んでいる島と本土の港まで行けるかを相談のときに伝えておくと進め方を具体的に聞けます。

島からの相談でもまず今の収入で審査に通るかが分かると、船や納車の段取りを考えやすくなります。住んでいる島と今の収入をLINEで送ると、仮審査を無料で受けられます。

遠くに住んでいても相談できる理由と進め方は全国どこからでも自社ローンを相談する方法にまとめています。同じように島の多い沖縄の事情は沖縄で自社ローンを使うときの離島の注意で紹介しています。五島などの島から船で車を運ぶときの予約の考え方は長崎の自社ローンの記事にあります。

鹿児島市で軽自動車を買うときの保管場所の届出

軽でも警察署への届出が要る

普通車を買うときは車庫証明が要りますが軽自動車にも別の手続きがあります。法律では軽自動車を新しく使い始めるときに、車を置く場所を受け持つ警察署へ届け出ることになっています（自動車の保管場所の確保等に関する法律 第5条）。

鹿児島市で届け出るときは警察署の交通課へ月曜から金曜の8時30分から16時30分までに出します（鹿児島県警察）。保管場所の所在図・配置図と、自分の土地か借りた駐車場かを示す書面を付けます。

鹿児島市の中でも届出が要らない地域

2000年6月1日の時点で旧吉田町・旧桜島町・旧喜入町・旧松元町・旧郡山町だった地域は届出の対象から外れています。同じ鹿児島市でも住所によって届出が要るかどうかが分かれます。

鹿児島市以外に住んでいる人は住所を受け持つ警察署の交通課で確かめられます。自社ローンで買う場合も届出を誰がするかを相談のときに店へ聞いておくと手続きが止まりません。

鹿児島で車を手に入れる方法と自社ローンの比べ方

ほかの方法と弱いところ

ローンに落ちたあとに考える方法はだいたい次の4つです。ディーラーや信販会社のローンは年収やほかのクレジットの支払いなどから払える額を調べる決まりがあります（経済産業省）。

方法	向いている人	弱いところ
銀行のマイカーローン	信用情報に傷がなく勤め先が安定している人	延滞や債務整理の記録があると通りにくい
ディーラー・信販会社のローン	新車や大手の店の中古車を買いたい人	信用情報と年収から払える額を見られる
貯めてから現金で買う	急いで車が要らない人	貯まるまでバスやフェリーの時刻に合わせる暮らしが続く
自社ローン	今の収入はあるのにほかのローンに落ちた人	総額が高くなりやすく、払い終わるまで車はお店のもの

自社ローンは払い終わるまで車はお店のものという点を必ず知っておいてください。名義の書き方や支払いが遅れたときの扱いは契約の前に書面で確かめておくと安心です。

自社ローンが向いている人と待つほうがいい人

• 毎月の収入があって鹿児島の通勤や家族の送り迎えで今すぐ車が要る人
• 昔の遅れや債務整理の記録で銀行やディーラーのローンに落ちた人
• 月々の上限を決めてその中で買える車を選べる人

今まさに支払いが止まっている人や督促を放っている人は、先にそちらを片付けるほうが審査は進めやすくなります。車がなくてもしばらく暮らせる人なら申込みの記録が消えるのを待ってから銀行のローンに申し込み直す方法もあります。

鹿児島から自社ローンをLINEで相談する前に知っておくこと

相談の費用と島から相談するときに書くこと

相談と仮審査は無料で鹿児島の本土からでも島からでも申し込めます。島に住んでいる人は住んでいる島と使う港を書いておくと、納車の進め方を具体的に聞けます。

LINEのあとに担当の人から電話がありますが電話してよい時間はこちらで選べます。仮審査は家にいたままLINEのやり取りで進みます。

審査に要るのは免許証で給与明細など収入の分かる書類があると話が早く進みます。いくつもの店に同時に申し込むと審査に響くことがあるので相談先はまず1か所に絞るのが無難です。

相談から仮審査までの手順

1. LINEの友だちに追加する
2. 名前・住所・電話番号・電話してよい時間・相談したいことの5つを送る
3. 担当の人から連絡がある
4. 審査を希望する人には審査の質問がLINEで届く

相談したいことの欄に鹿児島のどこに住んでいるか・島かどうか・今の収入や昔の遅れを書いておくと返事が具体的になります。欲しい車の種類やいつまでに要るかも一緒に書いて構いません。

待つか今相談するかの目安

CICではローンを申し込んだ記録は照会の日から6か月残ります（CIC）。銀行やディーラーに落ちたばかりなら半年待ってから申し込み直す方法もあります。

延滞や債務整理の記録はJICCでは契約が終わってから5年以内まで残ります（JICC）。車検の満了日が近い人や通勤の足がもうない人は、待つ期間と今の暮らしを比べて決めてください。

自社ローン 鹿児島のよくある質問

鹿児島の離島に住んでいても自社ローンは使えますか

離島に住んでいても相談はできます。納車や契約の進め方は島や車によって変わるので住んでいる島を相談のときに伝えて確かめてください。

保証人を頼める人がいません

保証人なしのプランもありますが、カーマッチでは基本は連帯保証人を付けてもらう形です。保証人の有無は審査の結果で決まるため、頼める人がいなければ相談の最初にそう書いておいてください。

自社ローンで買った車にGPSは付きますか

GPSなどの装置が付くかどうかは店舗によって異なります。付く場合の理由や外せる条件は、契約の前に聞いておくと安心です。

自社ローンの車は壊れやすくないですか。保証や車検の費用は月々に入りますか

車ごとに違うので、年式・走行距離・保証の有無と期間を見積もりで確かめてください。月々に保証や車検の費用が入るかは店舗や契約によって異なるので、見積もりの総額と一緒に聞いておくと後から慌てません。

債務整理中でも相談できますか

相談はできますが審査の結果は手続きの状況や今の収入で変わります。今まさに支払いが止まっているものがあればそれも正直に伝えてください。

鹿児島で自社ローンを使う前のまとめ

• 鹿児島はバスの減便が続き周りの市から鹿児島市へは自家用車で通う人が多い
• カーマッチの自社ローンは今の収入で審査する。ただし絶対に通るわけではない
• 頭金なしのプランもあるが、月々だけでなく総額と回数を聞いて決める
• 桜島の灰の手入れや軽自動車の保管場所の届出も買う前に考えておく
• 離島からの相談は住んでいる島と港まで行けるかを伝えて進め方を聞く

進め方	よいところ	気をつけること
県内の店を回る	車を見てから決められる	自社ローンを扱う店を探す手間がかかり店ごとに条件が違う
ローンの記録が消えるまで待つ	銀行のローンで総額を抑えられることがある	待つ間はバスやフェリーの時刻に合わせる暮らしが続く
今LINEで相談する	家にいたまま仮審査で自分の場合が分かる	総額は銀行のローンより高くなりやすい

待つと決めた人は、記録が消える時期と車検の満了日を手帳に書いておくと次に申し込む日が決めやすくなります。今相談した人は、仮審査の結果と総額を見たうえで買うかどうかを落ち着いて決められます。

話を聞いたうえで待つと決めるのも1つの答えです。鹿児島での車選びに迷ったら今の収入と住んでいる場所を送るところから始めてみてください。