自社ローンは京都でも組める？審査・即日納車・格安車の注意点

債務整理をしてブラックでも、京都で車のローンを組める店はある？

京都にも自社ローンを扱う販売店はあり、近くに店がなくても全国から相談を受けている店に申し込めます。カーマッチの自社ローンは過去のカードの遅れやほかの支払いの状況は見ずに今の収入で審査するので、債務整理や自己破産のあとでも相談できます。

ただ京都は市内と府北部で車の要り方がまったく違い、どんな車をいくらで持つかの考え方も変わります。近い店から順に申し込んでいくとローン会社の審査を通す店では申込みの記録が照会の日から6か月残ります（CIC）。

この記事の最後に今は待つ場合と今のうちに相談する場合を比べた表を置いているので、京都での自分の暮らしに当てはめて考えるときに使ってください。

京都の自社ローンは住む地域で考え方が変わる

京都府は世帯あたりの車が全国より少ない

自動車検査登録情報協会によると令和8年3月末の京都府の自家用乗用車は1世帯あたり0.778台です（自動車検査登録情報協会）。全国は1.001台で、京都は東京・大阪・神奈川に次いで4番目に少ない都府県です。

平成22年の国勢調査では自家用車だけで通勤や通学をする人は京都府で29.5%でした（総務省統計局）。全国の46.5%より少なくそのぶん電車や自転車で動く人が多い土地だと分かります。

項目	京都府	全国
1世帯あたりの自家用乗用車（令和8年3月末）	0.778台	1.001台
自家用車だけで通勤・通学（平成22年）	29.5%	46.5%
鉄道・電車で通勤・通学（平成22年）	17.2%	16.1%
オートバイか自転車で通勤・通学（平成22年）	25.9%	14.6%

京都市内は車を使わない移動が中心

京都市の調べでは令和元年の市内の移動のうち車を使わないものが約78%でした（京都市）。運転免許を持つ人の割合も全国より低く、市営駐車場の利用は平成22年度から30年度で約30%減っています。

市内に住んでいて今は車がなくても困っていないなら持つかどうかから考えてよいのです。一方で仕事の時間や子どもの送り迎えに電車やバスが合わないならそれがそのまま車の要る理由になります。

府北部は移動の多くを車に頼っている

京都丹後鉄道の沿線（福知山・舞鶴・宮津・京丹後など）では移動のうち車が約7〜8割を占めています（京都府ほか 京都丹後鉄道沿線地域公共交通計画）。同じ計画には運転手不足が目立ってきてバスなどの減便が出ていることも書かれています。

北部で車が動かなくなると通勤も買い物も通院も回らなくなる人がいます。そういう人にとって自社ローンは今の暮らしを続けるための手段の1つです。

京都で自社ローンの店を探すときに見ること

京都北部では近くに店が見つからないこともある

ネット上には京都北部でローンを通してくれそうな中古車屋さんを教えてほしいという質問もあります。住んでいる市町村の近くで自社ローンの店が見つからずに困っている人もいます。

近くにないときは、全国から相談を受けている店に申し込む方法があります。遠くの店から買うときの流れは全国対応の自社ローンの記事にまとめています。

同じ近畿で通いやすい大阪の店も考える人は大阪の自社ローンの記事も読んでおくと比べやすくなります。どこの店でも、確かめることは総額と払えなくなったときの取り決めで変わりません。

隣の滋賀に住んでいて京都の店も考える人は、湖北の雪やバスの減便など滋賀の事情をまとめた滋賀の自社ローンの記事も参考になります。

審査に通る割合の数字や口コミだけで決めない

お店や比較サイトが大きく出している審査に通る割合は、ほかの誰かが確かめた数字ではありません。口コミもほとんどがやらせっぽいと感じたという声がネットにありそれだけで店を選ぶのは心もとないです。

数字や口コミより見積もりの総額と支払い回数を紙で見せてもらうほうが確かです。見せてもらえない店やその場で契約を急がせる店は避けたほうが安全です。

頭金・保証人・支払い回数は店舗によって異なる

カーマッチの自社ローンでは頭金は総額の1割ほどが目安で、頭金なしのプランもあります。保証人は基本的に付けてもらいますが保証人なしのプランもあります。

支払い回数にカーマッチは上限を決めておらず、ボーナス併用払いもできます。ほかの自社ローンの店では回数を短めにしているところもあり条件は店舗によって異なります。

頭金や保証人をどうするかで、選べる車も月々も変わります。頭金に出せる額と保証人のあてをLINEで送ると、自分の場合の条件を無料で確かめられます。

京都で審査なしの自社ローンはある？

京都の自社ローンを探す人が気にしていること

ネット上には、自己破産していても京都の自社ローンの店で車を買えるかという質問があります。債務整理をしてブラックでも組める店を関西（大阪・京都）で教えてほしいという声もあり、回答は審査次第というものでした。

京都で審査を受けずに買える自社ローンを探す人もいますが、自社ローンにも審査はあります。カーマッチの自社ローンは販売店の独自の審査で、最短15分で結果が出ます。

審査がいらない・絶対通るとうたう店を見つけたら、申し込む前に何を見て決めるのかを聞いてください。その言葉をどう受け止めればいいかは自社ローンは絶対通るのかを取り上げた記事で詳しく扱っています。

ブラック・債務整理・自己破産のあとでも相談できる

カーマッチの自社ローンは過去のカードの遅れやほかの支払いの状況は見ずに、今の収入で払っていけるかを見て決めます。だから過去の記録だけでは断られません。

カーマッチは自己破産や任意整理を経験した人・年金や生活保護を受けている人・パートや派遣の人も使える人の例に挙げています。ただし住所が決まっていない人や世帯の誰にもまったく収入がない人などはお断りになります。

京都の最低賃金から月々の支払いを考える

京都府の最低賃金は今は時給1,122円で、令和8年11月16日から1,180円に上がります（京都労働局・厚生労働省）。1日8時間・月20日働くと、税金や保険が引かれる前で次のようになります。

時給	月の収入（8時間×20日・額面）
1,122円（今）	179,520円
1,180円（11月16日から）	188,800円

ここから家賃や食費に加えて、車の月々・駐車場・保険・ガソリンを払っていきます。車の支払いだけを見て決めると生活が回らなくなります。

接客業と夜の仕事で月収22万円ほどの人が、数年前の滞納でメーカー系のローンに落ちたあと247万円の車を考えていたという例もあるようです。本人は保険や維持費込みで月5万円なら払えると書いていましたが、回答では収入に対して高すぎる車だと指摘されていました。

欲しい車より先に毎月いくらまでなら払えるかを決めておくと、選ぶ車が無理のない範囲に収まります。結果は一人ひとりの審査によります。

京都から自社ローンで即日納車はできる？

普通車は車庫証明を待つ日数がかかる

京都府で普通車を買うときは警察署で車庫証明を取ります。手数料は2,280円で、休日を除いて7日ほどかかります（京都府警察）。

カーマッチの自社ローンでは納車までおよそ2週間が目安で、1週間以内に渡せる車もあります。京都で普通車を買うなら車庫証明の日数があるので、契約したその日に乗って帰れるとは考えないほうが安全です。

急ぎの事情があるときの進め方は自社ローンの即納・即日納車の記事にあります。

京都市・宇治市・長岡京市は軽自動車でも届出が要る

軽自動車は京都市（右京区京北地区を除く）・長岡京市・宇治市で、車の置き場所の届出が要ります。この地域に住む人は軽でも置き場所を先に決めておく必要があります。

京都市内で家に駐車場がないと、車を買う前に月極の駐車場を探すことになります。お店が手続きを代わりにする場合も、その費用が見積もりに入っているかを確かめてください。

遠くの店から京都まで届けてもらうとき

遠くの店で買うときは契約の進め方や車をどこで受け取るかを相談のときに確かめます。陸送費がかかるかどうかもこのときに聞いておくと総額がはっきりします。

京都北部の雪と自社ローンで選ぶ車

舞鶴や美山は平年でも雪が多い

京都地方気象台によると府北部は日本海側の気候で、冬の大雪が特徴です（京都地方気象台）。丹後半島のあたりは日本海側の気候がはっきり出る地域です。

地点	平年値	2021〜22年の冬
舞鶴	135cm	277cm
美山	179cm	369cm
峰山	224cm	193cm
京都	15cm	28cm

2022年は2月に北部で記録的な多雪となった所があり、舞鶴や美山は平年の約2倍でした（京都地方気象台 令和4年年報）。平年値で比べても北部の地点は京都市の約9〜15倍の雪が積もります。

雪道を走るなら2WDか4WDかを先に決める

雪の多い地域では4WDの車や冬タイヤを考える人が多くなります。ただ4WDは同じ車種でも値段が上がることがあり、総額が上がれば月々も上がります。

毎日峠道や除雪の遅い道を通るのか、街なかの平らな道が中心なのかで選ぶ車は変わります。車の値段と雪道での安心のどちらを取るかは住む場所と通る道で決めるのが現実的です。

北部で冬の道を走るなら、車選びと月々を一緒に考える必要があります。住んでいる市町村と通勤の道をLINEで送ると、雪道に合う車で月々いくらになるかを無料で聞けます。

京都で格安の自社ローン車を選ぶときの見方

車の値段が安くても総額が高いことがある

カーマッチの自社ローンは金利を取りませんが、総額は銀行のマイカーローンより高くつくのが普通です。金利の代わりに車の値段にお店の負担分が入るので、相場より高く見えることがあります。

ネットにも提案された車の相場を自分で調べて総額の高さに驚いたという声があります。格安に見える車ほど支払総額と支払い回数をセットで見てください。

府北部の格安車は冬の装備まで足して比べる

北部で冬に乗るなら、車の値段とは別に冬タイヤなどの費用がかかるかを確かめてください。雪道で使う装備まで足してはじめて、毎年いくら出ていくかが見えてきます。

見積もりの車の値段のほかに、納車までにかかるお金と冬の装備を並べて比べてください。どれが総額に入っていて何を別に払うのかは店舗によって異なります。

• リサイクル料金
• 自動車税
• 登録や車庫証明の費用（京都府の証明手数料は2,280円）
• 遠くの店から届けてもらうときの陸送費
• 冬タイヤなどの装備

京都市内の格安車は駐車場代まで足して比べる

京都市内では車の月々のほかに、家に駐車場がなければ月極の代金が毎月かかります。格安の車でも駐車場代を足した月々で払えるかを見てください。

総額の低い車にすると月々が小さくなり、収入に見合う支払いになりやすくなります。市内で使う日が週に何日かを考えると、軽自動車や値段の低い車で足りることもあります。

自社ローンの支払いが続かなくなったら

払い終わるまで車はお店のもの

カーマッチの自社ローンでは車の名義は本人ですが、払い終わるまでは所有権をお店が持ちます。そのため支払いの途中で車を勝手に売ることはできません。

支払いが止まったときに車を引き上げるための装置を付けるかどうかは店舗によって異なります。安い車でも保証や修理をその店で受けられるかと合わせて、契約の前に聞いておいてください。

払えなくなりそうなときは先に連絡する

支払いが遅れそうだと分かった時点でまずお店に連絡してください。お店との話がこじれて困ったときは消費者ホットライン188に電話すると、住んでいる地域の消費生活センターなどを案内してもらえます（消費者庁）。

払えなくなったときの取り決めは、契約の前に聞いておくほど安心です。気になる取り決めをLINEで送ると、自社ローンの約束ごとを無料で確かめられます。

京都で車を持つほかの方法と自社ローンの弱いところ

京都市内なら電車やバスで足りる人もいる

京都市内は車を使わない移動が約8割で、運転免許を持つ人の割合も全国より低い土地です（京都市）。駅やバス停が近く今の暮らしが回っているなら、車を持たないのも1つの答えです。

一方で府北部では運転手不足でバスなどの減便が出ていて、電車やバスだけに頼るのは難しい人もいます。住んでいる場所でどの方法が現実的かを、次の表で比べてみてください。

ローン・家族名義・車を持たない暮らしとの比べ方

方法	向いている人	弱いところ
銀行やディーラーのローン	信用情報に遅れや債務整理の記録がない人	記録があると通りにくい
家族の名前で買う	収入があり信用情報に傷のない家族がいる人	遅れると家族の記録に響く
車を持たず電車やバスで暮らす	京都市内で駅やバス停が近い人	北部では減便もあり使いにくい
カーマッチの自社ローン	記録に傷はあるが今の収入がある人	総額が高くなりやすい・払い終わるまで車はお店のもの

自社ローンは総額が高くなりやすく、払い終わるまで車はお店のものです。それでも過去のカードの遅れは見ずに今の収入で審査してもらえるので、ほかのローンに通らなかった人が相談できる道の1つです。

自社ローンの相談が向いている人・向いていない人

京都の自社ローンでLINEに相談する前に知っておくこと

相談と仮審査は無料でLINEから始められる

LINEでの相談と仮審査に費用はかかりません。LINEのあとに担当の人から連絡があり、最初に電話してよい時間を送るので出やすい時間を伝えておけます。

仮審査は家にいたままLINEと電話のやりとりで受けられます。いくつもの店に同時に申し込むと審査に響くことがあるので、相談先は1か所に絞るのがおすすめです。

1. LINEで友だちに追加する
2. 名前・住所・電話番号・電話してよい時間・相談したいことの5つを送る
3. 担当の人から連絡がある
4. 自社ローンの審査を希望する人には審査の質問がLINEで届く

相談したいことの欄には、京都のどこに住んでいるかと今の収入・ほかの支払いの状況を書いてください。北部に住んでいて雪道を走るなら、それも書いておくと車の話が早くなります。

待つか相談するかの目安

ローン会社の審査に落ちたばかりなら、その申込みの記録は照会の日から6か月で消えます。昔の遅れの記録は契約が終わってから5年残ります（CIC）。

最低賃金で働いている人は11月16日からの時給で月々を計算し直すと払える額が少し上がります。普通車なら車庫証明に7日ほどかかるので車が要る日から逆算して相談すると間に合わせやすくなります。

京都の自社ローンでよくある質問

京都の店まで行かないと自社ローンで買えませんか

近くに店がなくても、全国から相談を受けている店に申し込めます。契約や車の受け取りをどう進めるかは、相談のときに確かめてください。

自社ローンで新車は選べますか

新車を選べるかは店舗によって異なります。欲しい車の種類と予算をLINEで送れば、選べる車を教えてもらえます。

自社ローンに落ちたらすぐ別の店に申し込んでいいですか

続けて申し込むのはおすすめしません。ローン会社の審査を通す店なら申込みの記録が6か月残るので、まず車の総額や今の支払いに落ちた理由がないかを考えてください。

京都の北部で軽自動車を選んでも大丈夫ですか

通る道や雪の量によって合う車は変わります。4WDにするか冬タイヤをどうするかも含めて、総額と月々で比べてください。

京都で自社ローンを考える人のまとめ

• カーマッチの自社ローンは過去のカードの遅れは見ずに今の収入で審査する。審査なしではない
• 京都市内は車を持つかどうかから、北部は雪道に合う車かどうかから考える
• 最低賃金は11月16日から1,180円。駐車場代も足して払える月々を決める
• 普通車は車庫証明に7日ほどかかり、即日納車は難しい
• 格安の車ほど支払総額と冬の装備・納車時の追加費用を紙で確かめる

	今は待つ	今のうちに相談する
向いている人	市内で電車やバスで暮らしが回る人	北部や郊外で車がないと困る人
いいところ	総額の高い買い方を避けられる	通る見込みと月々が早く分かる
気をつけること	車がない期間が続く	総額は高くなりやすい

待つと決めた人は、記録が消えるころに銀行などの総額の低いローンを選べることがあります。今のうちに相談した人は自分に払える車と月々が分かり、冬が来る前に車をそろえる段取りを立てられます。