自社ローンで車を買う流れは？相談から納車までの手順と必要書類

中古車屋さんの自社ローンって、どんな流れで車を買うの？

カーマッチの自社ローンは相談と仮審査・車選び・契約・納車の準備・納車の順に進み、審査は最短15分で結果が出ます。納車まではおよそ2週間が目安で、払い終わったあとに車検証の所有者の欄をお店から自分に変える所有権の解除が残ります。

流れを知らないまま進めると頭金や住民票を渡したあとに何を待っているのか分からず不安になります。納車が遅くなりそうで解約したら契約書に書かれたキャンセル料が高額だったという中古車の相談も、国民生活センターに寄せられています。

記事の終わりには、今は待つ場合と今のうちに相談する場合を並べた表を用意しました。車が要る時期と照らし合わせながら使ってください。

自社ローンで車を買う流れは？相談から納車までの5つの段階

カーマッチの自社ローンで車を買うときの流れを、段階ごとにまとめると次のようになります。最後の所有権の解除は、払い終わってから行うものです。

段階	やること	目安・注意
1 相談・仮審査	今の収入や車が要る理由を伝える	審査は最短15分
2 車選び・見積もり	車と総額・月々・回数を決める	遠方の在庫は取り寄せできる場合も
3 契約	契約書を読んでサインし頭金を払う	お店で交わすのが基本
4 納車の準備	車庫証明・車の登録・整備	納車までおよそ2週間が目安
5 納車	車を受け取り車検証を確かめる	払い終わるまで車はお店のもの
完済後	所有権の解除（所有者の欄を自分に変える）	連絡すると解除に要る書類が届く

相談と仮審査は家にいたまま受けられる

最初の段階では今の収入や働き方と車が要る理由をお店に伝えます。カーマッチでは電話・メール・LINEで仮審査を受けられ、審査は最短15分で結果が出ます。

カーマッチの自社ローンは昔のカードの遅れやほかの借入を信用情報機関で調べず、今の収入で判断します。だから過去の遅れで銀行のローンに落ちた人でも、仮審査の段階から話を聞いてもらえます。

車選びと見積もりで総額を決める

仮審査の結果を見ながら払える範囲の車を選んで見積もりを出してもらいます。このとき総額・月々の額・支払いの回数がそろった見積もりを受け取っておくと、あとでほかの車と比べられます。

カーマッチの自社ローンは金利が0%ですが、総額は銀行のマイカーローンより高くつくのが普通です。月々の額だけで決めず払い終わるまでにいくら払うのかを見てください。

近くのお店に欲しい車がないときは遠方の在庫を取り寄せられる場合があります。取り寄せにかかる日数や費用を見積もりのときに聞いておくと、納車の時期が読みやすくなります。

契約はお店で交わすのが基本

カーマッチの流れでは契約はお店で交わすのが基本です。遠方に住んでいる人の契約の進め方は相談のときにどうなるかを確かめてください。

頭金は総額の1割ほどが目安ですが、頭金なしのプランもあります。保証人も基本は連帯保証人を付けますが、保証人なしのプランが用意されています。

頭金を払う日が契約のときか納車の前かは店舗によって異なります。給料日より前に引き落としが来ないか契約書で支払いの日を確かめておくと安心です。

納車の準備では車庫証明と車の登録が進む

契約が済むとお店は車庫証明の手続きや車の登録と納車前の整備を進めます。車庫証明は車を置く場所を受け持つ警察署に申請するもので、東京都では窓口の手数料が2,400円です（警視庁）。

車の登録は運輸支局で行い、どこの運輸支局になるかは車を使う場所で決まります（国土交通省）。こうした手続きをお店がどこまで代わりにやるかは店舗によって異なるので、見積もりの諸費用の欄と合わせて聞いてください。

納車の日に受け取るものと確かめること

納車の日には車の傷や装備が見積もりどおりかを見て車検証の中身を確かめます。払い終わるまでは所有者がお店になり、自分は使う人として車検証に載ります。

納車を急ぐときに先にできることは、自社ローンの即納と納車までの日数で取り上げています。車が要る日が決まっている人は、相談の最初にその日を伝えておくと話が早く進みます。

流れの中で、自分の場合はどこで時間がかかりそうか気になる人もいるかもしれません。欲しい車と車が要る日をLINEで送ると、いつごろ納車できそうかを無料で聞けます。

自社ローンの条件は？使える人とお断りになる場合

今の収入があれば職業や勤務年数は問わない

カーマッチの自社ローンは自分か身内に一定の収入があれば使えます。職業や勤務年数だけで断ることはないので、パートや派遣・勤めて間もない人も相談の入口に立てます。

年金や生活保護を受けている人もカーマッチは使える人の例に挙げています。働き方ごとの車の買い方は働き方別の車のローンのまとめで詳しく取り上げています。

自社ローンをお断りになる主な場合

カーマッチがお断りする場合として挙げているのは、住所不定・身元が証明できない・世帯全体で収入がない・保証人が要るのにいない・暴力団関係です。お断りの理由そのものは本人に伝えていませんが、今の収入やほかの支払いの状況を相談のときに伝えれば何を整えればいいかを聞いてみることはできます。

審査で何をどう見るかは自社ローンの審査基準と在籍確認にまとめています。流れの中で審査が占めるのは最初の段階だけなので、その先の書類の準備も知っておくと慌てずに済みます。

自社ローンの必要書類は？段階ごとに用意するもの

仮審査のときに要るもの

カーマッチの自社ローンの審査には免許証が必ず要ります。保険証や給与明細など収入が分かる書類もあると、審査がよりスムーズに進みます。

日払いや手渡しで給与明細がない人もいます。その場合に何を収入の書類として出せるかは、相談のときに今の働き方を伝えて聞いてください。

契約と登録のときに要るもの

書類	何に使うか	気をつけること
住民票	住所を確かめる	何通・いつまでに要るかをお店に聞く
印鑑証明書	登録の手続き	要るかどうかは契約の中身で変わる
車庫証明（自動車保管場所証明書）	車を置く場所の証明	証明の日から概ね1か月以内
委任状・申請依頼書	登録の手続きをお店に任せる	書き方はお店に聞く

契約のあとに要る書類は契約の中身によって異なり、印鑑証明書が要るかどうかもその1つです。車庫証明は証明の日から概ね1か月以内のものが求められるので、取る時期はお店の案内に合わせます（国土交通省）。

軽自動車は車庫証明ではなく、地域によって警察署への届出が要ります（軽自動車検査協会）。お店が代わりに取るのか自分で警察署に行くのかを先に聞き、書類を早くそろえるほど納車の準備も早く進みます。

自社ローンの契約のときに確かめること

総額と月々の額を紙で照らし合わせる

• 車の値段と諸費用を足した総額
• 月々の額と支払いの回数・ボーナス払いがあるか
• 頭金を払う日と毎月の引き落としの日
• GPSなど車に付く機械があるか
• キャンセルや払えなくなったときの決まり

見積もりと契約書の数字が同じかを、サインの前に1つずつ照らし合わせます。口で聞いた月々の額と紙の額が違えば、その場で聞き直して構いません。

キャンセルと払えなくなったときの決まり

中古車の契約では、納車が遅れそうで解約したら契約書にある高いキャンセル料を求められたという相談が寄せられています（国民生活センター）。キャンセルしたときに払う額は契約書の決まりで変わるので、サインの前に読んでください。

払えなくなったときに車を返す決まりや、そのとき残りの代金をどう扱うかも店舗によって異なります。契約の直前にこの説明を受けて、その場で決めずに持ち帰って考えたという声もネット上には見られます。

GPSと納車後の保証

払い終わるまで車はお店のものなので車の場所を確かめる機械が付くことがあります。なぜ付くのか・外せるのかは自社ローンのGPSの記事で取り上げています。

納車前の整備の中身や納車後の保証の期間も店舗によって異なります。故障したときにどこまで直してくれるのかを契約の前に聞いておくと、納車のあとに慌てずに済みます。

頭金や書類を渡したあと自社ローンの納車が来ないときは？

待つ日数の目安はおよそ2週間

カーマッチの自社ローンでは、納車まではおよそ2週間が目安です。在庫の状態によっては1週間以内に納車できる車もあります。

頭金と住民票を渡したあとで、あとはローンの会社とやり取りしてと言われて不安になったという例もあるようです。その人には翌日に契約の書類が届き、返送すればすぐ納車と聞いて月内に乗れる見込みになりました。結果は一人ひとりの事情で変わります。

1週間たっても連絡がないときにすること

納車の前には車庫証明の申請や車の登録と整備が順に進むので、その間はお店から連絡がない日も続きます。ただ待つのが落ち着かないときは今どの手続きまで進んでいるかをお店に聞いて構いません。

ネット上の回答には、整備や登録の手続きを外の工場に頼んでいて日数が延びることがあるという声もあります。問い合わせるときは契約した日と納車の予定日を伝え、次の連絡の日を決めてもらうと待つ間の不安が減ります。

書類を出す前にやめたくなったら

契約のあとや書類を出す前にやめたくなっても、やめられるかどうかと費用は契約書の決まりしだいです。クーリング・オフが使えるかどうかも自分で決めつけず、契約したお店に確かめてください。

やめたいと思ったら、迷っている間に書類を送らず先にお店へ伝えることが大切です。キャンセル料がかかるか・いくらかを聞いてから、続けるかやめるかを決められます。

待つ間の不安は、契約の前に日数と手続きの順番を聞いておくと小さくできます。車が要る日と住んでいる地域をLINEで送ると、納車までの日数の見込みを無料で聞けます。

自社ローンで納車されたあとと完済後の手続き

自動車保険は納車の日に間に合わせる

自動車保険は車を使う人が自分で入るものなので、今の車から入れ替えるなら自分で保険会社に連絡します。納車の日から補償が始まるように、納車日が決まったら早めに保険会社へ伝えます。

保険の手続きをお店が手伝ってくれるかは店舗によって異なります。納車日の案内を受けるときに、保険をどうするかも一緒に聞いておくと安心です。

自社ローンで買ったことは会社に分かる？

分かるかどうかは、審査のときと契約のあとで分けて考えます。審査のときに勤め先へ電話で確かめるかどうかは店舗によって異なるので、職場への電話が困るならLINEで相談したいことを送るときにそのことを書き添えてください。

カーマッチの自社ローンは、販売店とお客さんの間で直接結ぶ分割払いの契約です。勤め先はこの契約にかかわらないので、契約のあとに誰かへ連絡がいくことがあるかが気になるなら、相談のときにお店に聞いてください。

完済したら所有権の解除をする

カーマッチの自社ローンは契約した本人の名義で、払い終わるまではお店が所有権を持ちます。払い終わってお店に連絡すると所有権の解除に要る書類が送られてくるので、それを使って車検証の所有者の欄を自分に変えます。

普通車の所有権の解除は、運輸支局で行う移転登録の手続きの1つです（国土交通省）。軽自動車は軽自動車検査協会で手続きをし、所有者が販売店のときはその同意を得てから進めます（軽自動車検査協会）。

手続きを自分でするか人に頼むかや、費用がかかるかどうかは店舗によって異なります。払い終わったあとに別の費用がかかるのではと心配する声もあるので、契約の前に聞いておきます。

自社ローンを選ぶ前にほかの買い方と比べる

銀行のローンや現金で買う場合と比べた弱いところ

方法	流れの特徴	弱いところ
銀行のマイカーローン	銀行の審査が通ってから店で車を買う	信用情報に遅れの記録があると通りにくい
販売店で組むローン会社のローン	店でローン会社の審査を受ける	信用情報で判断される
貯めて現金で買う	審査がなく買う日を自分で決められる	貯まるまで車がない
カーマッチの自社ローン	お店の審査で今の収入を見る	総額が高くなりやすい・払い終わるまで車はお店のもの

ほかの買い方と比べると、自社ローンは払い終わるまでに払う合計が大きくなりがちです。さらに完済までは所有権がお店にあるので、お店に断りなく車を売れません。

その代わりカーマッチの自社ローンは信用情報の記録を見ず、今の暮らしの収入をもとに審査します。銀行やローン会社に落ちた人でも、相談から納車まで同じお店とやり取りしながら車を持てる可能性があります。

自社ローンの流れが合う人・待つほうがいい人

自社ローンでLINEに相談する前に知っておくこと

相談と仮審査は無料で電話の時間も選べる

LINEでの相談と仮審査に費用はかかりません。LINEのあとに担当の人から電話がありますが、電話してよい時間を伝えておけばその時間に合わせて連絡してもらえます。

仮審査は家にいたままLINEと電話のやりとりで受けられます。いくつものお店に同時に申し込むと審査に響くことがあるので、相談先は1か所に絞ってください。

LINEで相談する流れ

1. LINEで友だちに追加する
2. 名前・住所・電話番号・電話してよい時間・相談したいことの5つを送る
3. 担当の人から連絡がある
4. 自社ローンの審査を希望する人には審査の質問がLINEで届く

相談したいことの欄には、欲しい車と車が要る日・今の収入をそのまま書いてください。返信が早い人ほど話が進み、審査でも有利になります。

待つか相談するかの目安

納車まではおよそ2週間かかるので、車が要る日から数えて2週間より前には動き出しておきたいところです。今の車の車検が切れる日や、仕事を始める日が決まっている人はその日を基準にしてください。

一方で車庫証明は証明の日から概ね1か月以内のものが求められ、ほかの書類にも期限があることがあります。書類を早く取りすぎると使えなくなるので、取る時期はお店と相談して決めると無駄がありません。

自社ローンの流れでよくある質問

自社ローンは免許証だけで申し込めますか

仮審査は免許証があれば申し込めます。保険証や給与明細などの収入の書類もあると審査がよりスムーズで、契約のあとに要る書類は契約の中身によって変わります。

自社ローンは審査から納車まで何日かかりますか

早ければ審査の結果は15分ほどで出て、車を受け取るのはおよそ2週間後が目安です。すぐ乗れる在庫の車なら1週間以内に届くこともあります。

来店しないで自社ローンで車を買えますか

仮審査は電話・メール・LINEで受けられます。契約はお店で交わすのが基本で、遠方に住んでいる場合の進め方は、住んでいる地域をLINEで伝えると個別に案内してもらえます。

自社ローンの契約をしたあとにキャンセルできますか

やめられるかと費用は契約書の決まりで変わります。迷ったら書類を送る前にお店へ伝え、キャンセル料がかかるかを聞いてから決めてください。

完済したあとの所有権の解除にお金はかかりますか

費用がかかるかどうかは店舗によって異なります。カーマッチでは払い終わって連絡すると解除に要る書類が送られてくるので、手続きを自分でするかどうかと合わせて契約の前に聞いておくと安心です。

自社ローンで車を買う流れのまとめ

• カーマッチの自社ローンは相談・仮審査 → 車選び → 契約 → 納車の準備 → 納車の順
• 審査は最短15分で免許証が必ず要る
• 納車まではおよそ2週間が目安
• 契約の前に総額・支払いの日・キャンセルの決まり・完済後の所有権の解除の扱いを確かめる
• 総額は高くなりやすく、払い終わるまで車はお店のもの

	今は待つ	今のうちに相談する
向いている人	滞納を片付けている途中の人	支払いが止まっておらず近く車が要る人
いいところ	総額の高い買い方を避けられる	納車の時期と月々の目安が早く分かる
気をつけること	車がない期間が続く	総額は高くなりやすい

待つと決めた人は支払いの状態を整えてから総額の低いローンを選べることがあります。今のうちに相談した人は、車が要る日から逆算していつ契約すればいいかが分かり、書類の準備を迷わず始められます。