岡山で自社ローンの審査は通る？仕組み・軽自動車と冠水車の注意

岡山県内で自社ローンをしてる中古車屋はありますか？

結論からいうと、岡山県内にも自社ローンを扱う中古車店はあり、カーマッチの店舗も県内にあります。ブラックや昔の遅れで銀行に断られた人でも、今の収入しだいで通る見込みがあります。

カーマッチの自社ローンは信用情報の記録を調べずに今の仕事の収入で毎月払っていけるかを見て決めるからです。

ただ信用情報を調べるお店やローン会社にその場で申し込んでいくと、その記録は6か月残ります（CIC）。短い間に何軒も申し込むとあとの審査で不利に見られることもあるので、まずは相談先を1つに決めて自分が通りそうかを確かめてから動きましょう。

岡山のお店を自分で回って探す場合と相談先を1つに決める場合の違いは、記事のおわりに表で並べています。自分に合うのはどちらかを考えながら読み進めてみてください。

岡山で自社ローンの審査は通る？

通るかどうかは今の収入で分かれる

カーマッチの自社ローンは昔のカードの遅れや債務整理を調べずに今の収入で払い続けられるかを見ます。だから銀行やディーラーのローンで落ちた理由が昔の記録なら、今働いていれば審査に進めます。結果は一人ひとりの審査によります。

一方で住む所が決まっていない人や身元を証明できない人、世帯の誰にも収入がない人はカーマッチでもお断りになります。審査で保証人が必要と言われたのに頼める人がいない場合や、暴力団に関わる人も同じです。

自社ローンの審査	見られること
進みやすい人	昔の遅れや債務整理はあるが、今は仕事の収入がある
進みやすい人	パートや派遣、働き始めたばかりで銀行に断られた
難しい人	世帯の誰にも収入がない・住む所が決まっていない
難しい人	保証人が要ると言われたのに頼める人がいない

通過率の高さをうたう広告の読み方

岡山で自社ローンを調べると、通過率が95%以上といった数字を並べたページも見つかります。でもその数字には何人のうち何人かといった根拠が書かれていないことが多いので、数字よりも自分の収入で月々いくらなら払えるかを先に考えましょう。

自己破産の手続き中なら弁護士に先に相談する

知恵袋には岡山に住む50代のアルバイトの人が、自己破産を申し立てている途中で通勤の車が要り、自社ローンで約100万円の車を買えたと書いた例もありました。ただ回答欄には手続きの途中で新しく借りることを心配する声が多く、破産の手続きに響くおそれもあります。

手続きの途中で車が要るときは、まず担当の弁護士か司法書士に話してから動くと安心です。免責のあとに車を持つ流れは自己破産後の車のローンの記事にまとめています。

カーマッチの自社ローンの仕組み

お店が代金を分けて受け取る買い方

自社ローンは銀行やローン会社からお金を借りるのではなく、車を売るお店に代金を分けて払っていく買い方です。カーマッチではお客さんと販売店が直接分けて払う約束をするので、ローン会社の審査に通らなかった人でも話ができます。

カーマッチの自社ローンは金利を取らず、車の合計を払う回数で割って月々を決めます。ただ金利が0%でも銀行のマイカーローンより総額は高くつきやすく、払い終わるまで車はお店のものになります。

カーマッチは昔の記録を見ない

知恵袋にはブラックリストに入っていて今はきちんと払っているが車屋の自社ローンも信用情報を調べるのかという質問がありました。カーマッチの自社ローンは昔のカードの遅れや他社の支払いの様子を見ないので、記録が残っている間でも審査に進めます。

ただし自社ローンという名前でもお店によってはローン会社を通して申し込む形のものがあり、その場合は信用情報が見られます。申し込む前に、そのお店の自社ローンがどちらの形かを聞いておくと確かです。記録がいつ消えるかは自社ローンと信用情報の記事で読めます。

総額が割高と言われる理由

知恵袋の回答には、自社ローンは支払総額がとても割高だという声もありました。車の値段に何がどれだけ含まれているかが見えないままだと、高いのかどうかも自分では判断できません。

見積もりをもらったら車の値段と税金などの諸費用、GPSや保証の費用に分けて書いてもらいましょう。内訳が分かれば高いのがどこかを比べられます。仕組みの全体は自社ローンとはの記事で詳しく読めます。

岡山で車がないと困る理由

車の数は全国平均より多い

2026年3月末の岡山県の自家用の乗用車は1世帯あたり1.326台で、全国の1.001台を上回り47都道府県の中で21番目でした（自動車検査登録情報協会）。1世帯に1台を超える車がある県なので、1台使えなくなるだけで通勤や送り迎えの段取りが崩れる家もあります。

ふだんの移動は車が中心

岡山県の調べでは平日も休日もふだんの移動の7割を超える分が車で、通勤や買い物や通院まで自家用車に頼っています（岡山県）。山あいの地域はほかの乗り物を選べる場面がもっと少ないので車が使えないと仕事に通えなくなる人も出てきます。

岡山市でもバスと路面電車が減っている

岡山市は路線バスや路面電車の便が減ったり路線がなくなったりしていて運転手が足りないことも重なっていると書いています（岡山市）。市内に住んでいても家の近くのバスが減って朝の時間に間に合わなくなれば、車を持つかどうかを考え直すきっかけになります。

車が要るのにローンが通らないときにほかにどんな道があるかは地方で車が必要なときの記事でもまとめています。家族の送り迎えや通院で車が欠かせない人は、あわせて読んでみてください。

岡山で軽自動車を自社ローンで選ぶとき

軽自動車が多い岡山

岡山の軽自動車は100世帯あたり87.1台で全国で20番目に多く、全国の54.58台を大きく上回っています（全国軽自動車協会連合会）。鳥取や島根ほどではありませんが、軽を選ぶ家が多い県だと分かります。

軽にすれば必ず通るわけではない

軽自動車は値段が安いぶん月々も小さくなるので、収入に合う払い方を組みやすくなります。ただカーマッチの審査が見るのは今の収入で払い続けられるかなので、収入に比べて支払いが重ければ軽でも通らないことがあります。

軽を選ぶ理由は通りやすさより毎月の維持費を抑えられることと狭い道で扱いやすいことだと考えておきましょう。軽の維持費が月いくらかかるかは軽自動車の維持費の記事で詳しく計算しています。

最低賃金から月々を考える

岡山県の最低賃金は2026年10月2日から1時間1,104円になりました（岡山労働局）。この時給で1日8時間を月20日働くと、税金や保険料が引かれる前の額で月17万6,640円です。

ここから税金や社会保険料が引かれ、家賃や食費も払ったうえで残るお金で車の月々とガソリン代、保険料をまかないます。ローンの月々だけで決めずに車にかかるお金を足した合計が毎月払える額かで車を選ぶと、途中で苦しくなりにくくなります。

真備の豪雨のあとに気をつけたい冠水車

平成30年7月豪雨で起きたこと

平成30年7月豪雨では倉敷市真備町で堤防が切れておよそ1,200haが水につかり、深い所では約5mまで浸水しました（岡山県の資料）。全壊した家は約4,600棟にのぼりました。大きな雨のあとは水につかった車が中古車として出回るおそれがあります。

冠水車はお店が伝える決まり

床より上まで水につかった車は冠水車として扱われ、お店がそれを伝えずに売ると不当な表示になります（自動車公正取引協議会）。お店が冠水車だと伝えずに売り、契約のあとで分かったときは契約を取り消すよう求められるので、見積書や契約書に何と書かれているかを読んでおきましょう。

買う前に見ておくところ

同じ協議会には納車のあとでエンジンが止まった・車の中が臭う・エンジンの周りが泥だらけでさびていたという相談が寄せられています。自社ローンでは払い終わるまで何年も同じ車に乗るので、次の点を買う前に確かめてください。

見るところ	確かめ方
車の中のにおい	ドアを閉めたまま少し待ち、かび臭さがないかをかぐ
床のマットの下	マットをめくって泥やしみ、さびがないかを見る
エンジンの周り	泥の跡や金属のさびがないかをお店の人と一緒に見る
車の記録	冠水車かどうかと修理の記録を聞き、見積書に書いてもらう

県北と県南で変わる岡山の車選び

瀬戸内側と中国山地で天気が違う

岡山地方気象台によると瀬戸内側は暖かく年間の雨が1,000〜1,300mmと少ない一方で、中国山地は気温がかなり低く冬の降水が多い地域です（気象庁）。同じ岡山でも冬の気温や雨の量が違うので、住んでいる町の冬の道を思い浮かべて車やタイヤを選びましょう。

冬用のタイヤと4WD

冬に山道を走ることが多いなら、冬用のタイヤを買い足すお金や4WDが要るかを先に考えておくと安心です。迷うときは地元で車に乗っている人やお店に、その町の冬の様子を聞いてから決めてください。

岡山で自社ローンのお店を選ぶときに確かめること

契約の前に聞いておくこと

自社ローンの中身はお店ごとに違うので、名前や広告の言葉より契約の中身で選ぶほうが確かです。相談のときに次の4つを聞いておくと、あとで思っていたのと違うということを防げます。

聞いておくこと	見る理由
契約の相手がお店かローン会社か	ローン会社が相手なら信用情報が見られる
総額の内訳	車の値段・諸費用・GPSや保証の費用のどこが高いか分かる
GPSなどの装置が付くか	付くかどうかは店舗によって異なる
保証の範囲と整備をしてから渡すか	買ったあとの修理代が変わる

払い終わるまで車はお店のものなので、支払いが遅れたままにすると車を返すことになる場合もあります。払えそうにない月が来たら早めにお店へ連絡しましょう。GPSが付く理由と外せるかどうかは自社ローンのGPSの記事で読めます。

申し込みに要る書類と納車までの日数

カーマッチの審査では運転免許証が欠かせず、保険証や給与明細などの収入が分かる書類があると話が早く進みます。審査は最短15分で、納車まではおよそ2週間が目安です。1週間以内に納車できる車もあるので、急ぐ人は車が要る日を最初に伝えましょう。

自社ローンでも落ちたとき

今の収入に比べて支払いが重すぎれば、カーマッチの自社ローンでも通らないことがあります。そのときは車の値段を下げたり頭金を入れたりして月々を軽くする相談をするか、記録が消えるのを待って銀行に出す道があります。

お店が遠くても相談できる

カーマッチは多くの都道府県に店舗があり、お店から遠い人には車を取り寄せられる場合があります。自社ローンの相談は全国どこからでもでき、契約や車の受け取りをどう進めるかは相談のときに確かめられます。

県外のお店から車を届けてもらうときにかかる費用や手続きの流れは、自社ローンの全国対応の記事にまとめています。岡山のほかの地域ごとの記事も、その記事の一覧から探せます。

岡山で車を手に入れる方法の比べ方

ほかの方法と弱いところ

ローンに通らなかったあとに車を手に入れる方法はいくつかあり、それぞれに向く人と弱いところがあります。今の自分の収入や貯金、家族の事情に近い行を探してみてください。

方法	向く人	弱いところ
銀行やディーラーのローン	信用情報に問題がない	昔の遅れの記録が残っていると通りにくい
家族の名前でローンを組む	家族に収入があり話がついている	車もローンも家族のもの。払えないと家族が困る
貯金で安い車を現金で買う	手元にまとまったお金がある	予算の中で選べる車が限られる
今の車を売って頭金にする	売れる車を持っている	売ってから次の車が届くまで車がない日が出ることがある
カーマッチの自社ローン	昔の記録で落ちたが今は収入がある	総額は銀行より高くつきやすい。払い終わるまで車はお店のもの

知恵袋には夫の昔の支払いのせいでローンが通らず、扶養内でアルバイトをしている妻が貯金から100万円ほど出せるので通るお店はないかと尋ねる相談もありました。家族の名前を借りるときの注意は専業主婦の車のローンの記事に書いています。

カーマッチの自社ローンは昔の記録より今の収入を見るので、ほかの方法がどれも難しい人にも車を持つ道が残ります。貯金がある人なら、それを頭金に入れて月々を軽くする組み方も相談できます。結果は一人ひとりの審査によります。

自社ローンの相談が向いている人

岡山から自社ローンをLINEで相談する前に知っておくこと

相談にかかるお金と電話の時間

LINEでの相談も仮審査も無料で、家にいたままスマホから始められます。LINEのあとに担当の人から電話があるので、仕事で出られない時間を最初に伝えておけば落ち着いて話せます。

返信の早さも審査で見るお店があるので、届いた連絡には早めに返すと話が早く進みます。何軒ものお店に同時に申し込むと審査で不利になることがあるので、相談先は1か所にしぼりましょう。

LINEから審査までの4つの手順

LINEで相談を始めてから審査に進むまでの流れは次のとおりです。

1. LINEを追加する
2. 名前・住所・電話番号・電話してよい時間・相談したいことの5つを送る
3. 担当の人から連絡がある
4. 自社ローンの審査を希望する人には、審査の質問がLINEで届くので答える

待つか相談するかの目安

ローン会社への申込みの記録は6か月、延滞の記録は完済してから5年残ります（CIC）。今の車の車検が切れる日やバスの便が変わる日が記録が消えるより先に来るなら、待たずに一度相談してみるという順で考えると迷いにくくなります。

岡山の自社ローンでよくある質問

岡山市から遠い県北に住んでいても自社ローンの相談はできますか？

できます。相談は全国どこからでも受けていて、契約や車の受け取りをどう進めるかは住んでいる場所に合わせて相談のときに決めます。

夫の昔の支払いで通らなかったのですが、自社ローンなら買えますか？

カーマッチの自社ローンは昔の記録を調べず、今の収入で払えるかを見ます。夫婦のどちらの名前で組むかで見られる収入も変わるので、2人の働き方と収入をそのまま伝えて相談してください。

今の車を売ったお金を頭金にできますか？

今の車を手放す前に相談すれば、売ったお金を頭金に回せるかを確かめられます。下取りや買取をしてもらえるかと頭金の扱いは店舗によって異なり、カーマッチでは頭金は総額の1割ほどが目安で頭金なしのプランもあります。

軽自動車なら自社ローンの審査に通りやすいですか？

軽にすれば必ず通るわけではありません。ただ値段が安いぶん月々が小さくなるので、今の収入に合う払い方は組みやすくなります。

岡山の自社ローンのまとめ

• カーマッチの自社ローンは昔の記録より今の収入で審査する
• 岡山は1世帯に1.3台の車がある県で、山あいほど車に頼る
• 軽自動車にすれば必ず通るわけではないが、月々と維持費は軽くなる
• 総額は銀行より高くつきやすいので見積もりを3つに分けて見る
• 大きな雨のあとは冠水車かどうかを買う前に確かめる

岡山では車がないと仕事や送り迎えが回らない家が多いので、通るかどうかだけでなく総額まで払っていけるかが大事です。自分でお店を回る場合と相談先を1つに決める場合の違いは次のとおりです。

	自分で岡山のお店を回る	1か所に相談する（自社ローン）
手間	休みの日にお店を回って条件を聞く	LINEで仕事と収入を送り、候補を出してもらう
申し込み	続けて出すと記録が重なり不利に見られる	相談先を1つにしぼれる
分かること	車の値段は分かるが通るかは別に聞く	払えそうな総額と月々の目安
向く人	急がず、何軒も見て回れる	車検の日や通勤の都合で急いでいる

自分で回れば実際の車を見比べて納得してから決められます。1か所に相談すれば今の収入で払える総額が先に分かるので、その範囲で落ち着いて車を選べます。