自社ローンでハイエースは買える？個人事業主・職人の審査と選び方

先月開業したばかりで確定申告もまだです。仕事用にハイエースが欲しいのですが、ローンは組めるもんですか？

結論からいうと、自社ローンなら買える見込みがあります。カーマッチの自社ローンは仕事の種類や勤めた年数で断らず、今の収入で払い続けられるかを見て決めるからです。

ただハイエースは荷台の広さや年式で値段の差が大きく、月々の額だけで決めると払い終わるまでの合計が膨らむことがあります。貨物のナンバーは車検が毎年で4ナンバーか1ナンバーかで高速料金も変わるので、仕事の使い方に合わない1台を選ぶと毎年の出費も増えてしまいます。

記事の最後には自分で在庫を探して申し込む場合と相談先を1つに決める場合を比べた表を置いています。現場で車が今すぐ要る人はその表から先に目を通してもかまいません。

自社ローンでハイエースは買える？

仕事で使うバンも自社ローンで選べる

自社ローンは車を売るお店が代金を何回かに分けて受け取る買い方です。ローン会社を通さないので昔の遅れや債務整理の記録で銀行に断られた人でもお店の審査に進めます。仕組みは自社ローンとはの記事で詳しくお伝えしています。

カーマッチの在庫検索ではボディタイプで1BOXや商用車を選んで探せます。だからハイエースのような仕事で使うバンも自社ローンで選べます。

自社ローンで買えるのは中古のハイエース

カーマッチは中古車を売るお店なので自社ローンで買うのは中古のハイエースです。新車が欲しい人は販売店のローンになりますが、新車は受注が止まったり残価設定のローン（あとで残る値段を先に引いて月々を下げる組み方）を勧められたりしたという声も知恵袋に出ていました。

この車しかないけれど損をしないか

知恵袋には信用情報に問題があって自社ローンのお店しか通らず、この車しか候補がないけれど損をしますかという相談もありました。手数料やGPSなどの装置代と保証料が上乗せされていて、保証料は利息だと言われたとも書かれていました。

自社ローンでも総額の内訳を書面でもらうと損かどうかは自分で比べられます。確かめ方はこのあとの総額の節でお伝えするので、まずは仕事の人が審査で見られることから順に見ていきましょう。

個人事業主・職人がハイエースを自社ローンで買うときの審査

仕事の種類や開業してからの年数で断られるか

カーマッチでは職業や勤めた年数で断ることはなく、自分か身内に一定の収入があれば利用できます。審査には運転免許証が必ず要り、収入が分かる書類もあると話がスムーズに進みます。審査そのものは最短15分です。

確定申告をまだしていないときに見せるもの

会社員なら給与明細を見せることが多いですが、個人事業主や一人親方は月によって入ってくるお金が変わります。そのため確定申告書の控えや仕事の代金が振り込まれている通帳を見せられると、毎月どれくらいの収入があるのかを分かってもらいやすくなります。

開業したばかりで確定申告をまだしていない人は、元請けからの入金の記録や請求書などで今の収入を伝えることになります。どの書類で足りるかは店舗によって異なるので、申し込む前に手元にあるものをそのまま伝えて聞いてみてください。

家族の名前で組むときに気をつけること

知恵袋には夫婦で大工をしていて、夫が信用情報に問題があるので妻の名前でローンを組みたいという相談もありました。家族の名前を借りると車もローンもその人のものになるので、払えなくなったときに家族が困ることがないかを先に話し合っておきましょう。

仕事の車を経費にするときの考え方

仕事で使う車の代金は買った年に全部を経費にするのではなく、使える年数に分けて少しずつ経費にします（国税庁）。休みの日にも乗るなら記録をもとに仕事に使った分と分けられる金額だけが経費になるので（国税庁）、何年で分けるかや割合は税理士か税務署で確かめてください。

個人事業主の審査や書類の詳しい話は個人事業主の車のローンの記事でまとめています。フリーランスで働いている人はフリーランスの車のローンの記事も参考になります。ほかの働き方の話は働き方別の車のローンの記事から探せます。

ハイエースは4ナンバーか1ナンバーかで高速料金が変わる

トヨタの今のハイエースバンの諸元表では、標準ボディが4ナンバーでワイドボディが1ナンバーです（トヨタ）。中古のハイエースでも荷台の幅や改造の有無でナンバーが変わるので、見ている車がどちらかを車検証で確かめると安心です。

	4ナンバー（小型貨物）	1ナンバー（普通貨物）
ハイエースの例	標準ボディ	ワイドボディ
車検	新車から2年・そのあとは毎年	新車から2年・そのあとは毎年
高速料金の区分	普通車	中型車
自動車税	積める重さと乗れる人数で決まる	積める重さと乗れる人数で決まる

貨物のハイエースは車検が毎年になる

車両総重量が8トン未満の貨物車は新車から最初の車検までが2年で、そのあとは毎年車検を受けます（国土交通省）。自家用の乗用車は新車から3年・そのあとは2年ごとなので、それより回数が増えるぶん月々の支払いとは別に毎年の車検代を積み立てると慌てずに済みます。

高速道路をよく走るなら区分の違いを見る

高速道路の料金は4ナンバーが普通車、1ナンバーが中型車の例として案内されています（NEXCO中日本）。高速で現場を回る仕事なら区分の違いが毎月の通行料に響くので、ふだん走る道を思い浮かべてから選んでください。

自動車税は積める重さと乗れる人数で決まる

東京都の案内では1ナンバーと4ナンバーの自家用で乗れる人が3人以下の車は、積める重さが1トン以下なら年8,000円で2トン以下なら年11,500円です（東京都主税局）。4人以上乗れるバンは排気量1.5Lを超える自家用で1トン以下が年16,000円、2トン以下が年19,500円になるので、座席の数も確かめて維持費の合計で考えてください。

中古のハイエースを選ぶときに見るところ

ハイエースは走行距離が多くても値段が下がりにくい車として知られています。業界の記事では年式の新しい車と古くて距離を走った車の両方に海外から買い手がつくことが理由に挙げられていました（carview!）。

貨物車はもともと長く使われる車で、軽を除く貨物車の平均車齢は12.13年です（自動車検査登録情報協会）。だから距離の数字だけで選ぶよりどう整備されてきたかを確かめるほうが失敗を防げます。

整備の記録と下回りのさび

整備記録簿があればオイルの交換や部品の取り替えをいつしたかが分かります。雪の多い地域や海の近くで使われていた車は下回りにさびが出ていることがあるので、お店に車の下を見せてもらってください。

ディーゼルかガソリンか

ハイエースにはディーゼルとガソリンの車があり、ディーゼルは燃料に軽油を使うので燃料代も整備で見るところもガソリンの車と違います。毎日長い距離を走るのか近くの現場を回るのかで向き不向きが変わるので、1日に走る距離と積む荷物の重さを伝えて選んでください。

荷台の長さと乗れる人数

同じハイエースでも荷台の長さや座席の数にはいくつもの種類があります。積む道具の長さと現場に一緒に乗っていく人の数を先に書き出しておくと、買ってから積めなかったという失敗を避けられます。

中古のハイエースで見るところ	確かめ方
これまでの整備	整備記録簿でオイル交換や部品の取り替えの時期を見る
下回りのさび	お店に車の下を見せてもらう
ディーゼルかガソリンか	1日に走る距離と積む重さを伝えて選ぶ
荷台の長さと座席の数	積む道具の長さと乗る人数を書き出して合わせる

自社ローンのハイエースは総額が高い？

車の値段より総額がずっと高いのは損か

知恵袋には車の値段が255万円で走行18万kmのハイエースを、自社ローンで総額400万円と言われたが高いですかという質問がありました。回答には高いという声が多く、総額が車の値段からどれだけ増えているかで多くの人が迷っていることが分かります。

カーマッチの自社ローンは金利を取らず、車の合計を支払いの回数で割って月々を決めます。ただし金利0%でも銀行のマイカーローンより総額は高くつきやすいことは、カーマッチの公式サイトにも書かれています。

総額は3つの内訳に分けて比べる

総額が高いかを確かめるには、車の値段と税金や登録などの諸費用、GPSや保証などの費用の3つに分けて書いてもらいます。内訳が分かればどこが高いのかを、ほかのお店の見積もりや同じような車の値段と比べられます。

月々は回数で割った数字になる

カーマッチでは頭金として総額の1割くらいを目安にお願いしつつ頭金なしのプランも用意していて、払う回数にも上限を設けていません。仕事の入金が多い月があるならボーナスとあわせて払う方法も選べます。

たとえば総額240万円を60回で払うと月々は4万円で、頭金を30万円入れると210万円を60回で割って月々3万5,000円になります。回数を延ばせば月々は軽くなりますが払い終わるまでの年数が長くなるので、収入が少ない月でも払える額で決めましょう。

払い終わるまで車はお店のもので、GPSなどの装置が付くかは店舗によって異なります。GPSが付く理由と外せるかどうかは自社ローンのGPSの記事、総額や所有権の注意は自社ローンはやばいかの記事にまとめています。

盗難が多いハイエースを自社ローンで買ったときの備え

ハイエースはどれくらい盗まれているか

日本損害保険協会の調べでは、2025年に車両保険金が支払われた車の盗難のうち、ハイエースは58件で7番目に多い車でした（日本損害保険協会）。仕事の道具を積んだまま置いておくことも多い車なので、盗まれると車と道具を一度に失うことになりかねません。

GPSは保険の代わりになるか

知恵袋には自社ローンでGPS付きのハイエースを買ったが、盗まれたときにGPSを保険の代わりにできるかという質問もありました。GPSはお店が車の場所を確かめるための装置なので、盗難の補償は車両保険で備えると考えておきましょう。

自分でできる盗難対策

盗まれにくくする工夫と盗まれたときの備えは、次の4つです。

備え	何に役立つか
車両保険に入る	盗まれた車の損を補う
ハンドルを固定する道具を付ける	持ち去られにくくする
道具を車に置いたままにしない	車と道具を一度に失うのを防ぐ
盗まれたときの連絡先を契約で聞く	払い終わる前でも慌てずに動ける

仕事の車を急いで用意したいときにできること

あわてて何社にも申し込まない

今の車が壊れて来週の現場に間に合わないような時は、気持ちがあせってその場で決めてしまいがちです。でもいくつものお店に続けて申し込むとそれ自体が審査で不利に見られることがあるので、相談先は1つにしぼってください。

納車までの日数の目安

カーマッチの自社ローンは納車まではおよそ2週間が目安で、1週間以内に納車できる車もあります。免許証と収入が分かる書類を先にそろえて欲しい荷台の長さや予算を決めておくと、そのぶん話が早く進みます。

名義を変える手続きや車庫証明が要るときはその分の日数もかかります。現場に間に合わないときは納車までのあいだだけレンタカーを借りるといったつなぎの方法も考えておくと、落ち着いて選べます。

仕事のハイエースをどう買うかの比べ方

ほかの買い方と弱いところ

仕事の車を手に入れる方法は自社ローンのほかにもあり、それぞれ向く人と弱いところがあります。今の自分の収入の書類や信用情報の状態に近い行を探してみてください。

方法	向く人	弱いところ
銀行や販売店のローン	信用情報に問題がなく確定申告書を出せる	昔の遅れの記録があると通りにくい。開業すぐは収入を示しにくい
家族の名前でローンを組む	家族に安定した収入があり納得している	車もローンも家族のもの。払えないと家族が困る
安い軽バンを現金で買う	手元にまとまったお金がある	荷物や人数が積めず仕事に合わないことがある
カーマッチの自社ローン	昔の記録で落ちたが今は仕事の収入がある	金利0%でも総額は銀行より高くつきやすい。払い終わるまで車はお店のもの

カーマッチの自社ローンは信用情報に残った昔の記録より、今の収入で払い続けられるかを見ます。だから銀行で落ちた個人事業主や職人でも今の仕事の入金を見せれば審査に進めます。結果は一人ひとりの審査によります。

販売店のブログでは、40代の内装工の人が総額190万円・走行8万kmのディーゼルのハイエースを60回払い・月約3万2,000円で買ったという例も紹介されています。結果は一人ひとりの審査によりますが、総額と回数が分かれば自分の場合の月々も同じように見積もれます。

自社ローンの相談が向いている人

ただ銀行のローンに通る人や家族と話がついている人は、そのほうが払う総額は少なく済みやすくなります。自社ローンへの相談が役に立つのは次のような人です。

ハイエースの自社ローンをLINEで相談する前に知っておくこと

費用と連絡のしかた

相談も仮審査もお金はかからず、現場の休みの時間にスマホから始められます。LINEのあとで担当の人から電話があるので、作業中で出られない時間帯を最初に書いておくと、かけ直しの手間が減ります。

相談は全国どこからでもでき、現場の合間にスマホから送れます。お店から遠い場合の契約や車の受け取り方は相談の中で確かめておくとあとで慌てません。届いた連絡にすぐ返すほど話は早く進みます。

相談から審査までの4つの手順

LINEを追加してから審査に進むまでは次の4つです。

1. LINEを追加する
2. 名前・住所・電話番号・電話してよい時間・相談したいことの5つを送る
3. 担当の人から連絡がある
4. 自社ローンの審査を希望する人には、審査の質問がLINEで届くので答える

待つか相談するかの目安

ローン会社に申し込んだ記録は6か月、延滞の記録は完済から5年残ります（CIC）。今の仕事の車の車検が切れる日や次の現場が始まる日が記録が消えるより早く来るなら、待たずに一度相談してみるという順で考えると迷いにくくなります。

自社ローンのハイエースでよくある質問

開業したばかりでも自社ローンでハイエースは買えますか？

カーマッチでは仕事の種類や年数だけで断ることはなく、今の収入で払い続けられるかを見ます。確定申告の控えがなくても仕事の入金が分かる通帳などで相談できます。どの書類で足りるかは店舗によって異なります。

自社ローンで走行距離が多いハイエースを買っても大丈夫ですか？

ハイエースは距離を走った車にも買い手がつく車ですが、大事なのは整備の記録です。記録簿と下回りのさびを確かめて、仕事の使い方に合うかで選んでください。

4ナンバーと1ナンバーはどちらがいいですか？

高速道路をよく使うなら、普通車の料金で走れる4ナンバーのほうが通行料を抑えられます。車検はどちらも新車から2年でそのあとは毎年なので、荷台の幅など仕事に要る大きさとあわせて決めてください。

自社ローンのハイエースは保証人がいないと買えませんか？

カーマッチでは保証人を付けてもらうのが基本ですが、保証人なしのプランもあります。扱いは店舗によって異なるので、頼める人がいなければそのまま伝えてください。

支払いが遅れたらすぐに車を引き上げられますか？

すぐに引き上げられるかどうかは契約書の決まりで変わり、いつ連絡が来ていつ契約を切られるかも契約書に書いてあります。仕事のために買う契約では、20日以上の期限を付けた書面で払うよう求める割賦販売法の決まりが当てはまらない場合もあるので（割賦販売法 第8条）、契約の前に確かめておきましょう。入金が遅れそうなときは早めにお店へ連絡してください。

自社ローンでハイエースを買うときのまとめ

• 自社ローンでも中古のハイエースは選べる
• 開業したばかりでも今の収入が分かる書類で相談できる
• 4ナンバーは高速が普通車で1ナンバーは中型車の料金。車検はどちらも新車から2年・あとは毎年
• 総額が高いかは車の値段・諸費用・GPSや保証の費用に分けて確かめる
• 盗難が多い車なので車両保険と盗難対策も考えておく

ハイエースは仕事の道具そのものなので、通るかどうかだけでなく毎年の車検や高速料金まで含めて払っていけるかが大事です。記事のはじめに書いた自分で在庫を探して申し込む場合と、相談先を1つに決める場合の違いは次のとおりです。

	自分で在庫を探して申し込む	1か所に相談する（自社ローン）
手間	お店ごとに車と条件を聞いて比べる	仕事の内容と収入を送って候補を出してもらう
申し込み	続けて出すと審査で不利に見られることがある	相談先を1つにしぼれる
分かること	車ごとの値段は分かるが通るかは別に聞く	払えそうな総額と月々の目安
向く人	急いでおらず自分で何台も見に行ける	現場が近い・どこに出せばいいか迷っている

自分で探せば納得いくまで何台も見比べてから決められます。1か所に相談すれば仕事の収入で払える総額が先に分かるので、その範囲で候補を探せます。