生活保護でも車は持てる？ローンで買えるかと認められる条件

「生活保護でも車ってローンで買えるの？」

結論からいうと、保護を受けている間にローンで車を買うのは原則難しいです。保護費で借金を返すことは認められていないからです。

ただし道がないわけではありません。通勤や通院で車を持つことが認められる場合や保護を抜けたあとなら、車を持てることがあります。どちらもまず福祉事務所のケースワーカーに相談するのが先です。

もうすぐ抜けるからと自分だけで決めて受給中にだまってローンを組むと、あとで保護の扱いで大きな問題になるおそれがあります。だから車を持てるかは先にケースワーカーに話し、保護を抜けたあとの買い方は別に確かめておくと遠回りをせずに済みます。

この記事の最後に勤めた期間がのびるのを待って銀行やディーラーに出す場合と、保護を抜けたら今のうちに相談する場合を比べた表を置いています。どちらにするか迷ったら先にそちらを見てもかまいません。ここからは生活保護で車を持てるのはどんなときかから順に見ていきます。

生活保護で車を持てるのはどんなとき？

生活保護では車は原則として手放すものとされています。ただ国の決まりでは持つことが認められる場合もあり、その例は次の表のとおりです（厚生労働省の通知）。

目的	認められる場合の例
通勤	障害のある人の通勤／バスや電車を使うのがとても難しい地域に住んでいる、または職場がある／深夜の勤務など
通院・通所・通学	障害のある人が通う場合／バスや電車を使うのがとても難しい地域に住んでいる人が通院する場合（排気量おおむね2,000cc以下・維持費がほかから確実にまかなえるなどの条件あり）
近く保護を抜ける人	おおむね6か月以内に働いて保護を抜けることが確実で、車の値打ちが小さい場合は手放す指導を待ってもらえることがある

どれも条件があり、認められるかは地域や事情で変わります。だから表に当てはまりそうだと思っても自分で決めずに、住んでいる地域の福祉事務所で確かめてください。

ローンが残っている車はどうなる？

「ローンで買った車があるけど、保護を申請したら取り上げられる？」という声も多くあります。北見市は保護費で借金を返すことは認められていないので、ローンが残っている車は原則手放すことになると説明しています（北見市）。

ローン中の車は払い終わるまでお店やローン会社のものになっていることが多いので、自分だけでは売れないこともあります。だから申請する前に車のこともケースワーカーに話しておきましょう。

受給中にだまってローンを組んだら？

「受給中にローンを組んでしまった。もうすぐ抜けるからバレない？」という声もあります。でもだまって買うとあとで保護の扱いで大きな問題になるおそれがあります。

だから買う前でも買ってしまったあとでも、正直にケースワーカーに話すのが一番の近道です。一人で抱えたまま保護を抜ける日を待つよりも、先に話しておくほうがあとの車の買い方も落ち着いて考えられます。

仕事が決まって車が必要になったら

田舎で車がないと仕事に行けないときや再就職が決まって通勤に車がいるときは、上の表の通勤に当たるかもしれません。そのときはまずケースワーカーに車が要る理由を話して、福祉事務所に持てるかを決めてもらう順番になります。

働いて保護を抜けることが見えてきたら、そのあとの車の買い方も考えられるようになります。おおむね6か月以内に抜けることが確実で車の値打ちが小さければ、手放す指導を待ってもらえることもあります。

保護を抜けたあとの車の買い方

保護を抜けたあとは普通の人と同じように、ローンで車を買えます。ただ勤めた期間が短いと銀行やディーラーのローンは厳しめです。

車を持つ方法はいくつかありますが、どれにも弱いところがあります。自社ローンの話をする前にほかの方法とその弱いところを並べておくので、自分に合う方法があればそちらを選んでください。

方法	向く場面	弱いところ
受給中にケースワーカーへ相談して車を持つ	障害がある・バスや電車での通勤や通院がとても難しい	条件があり認められるかは地域や事情で変わる。受給中のローンでの購入は原則難しい
保護を抜けたあと銀行やディーラーのローンに出す	勤めた期間がある程度長い	勤めた期間が短いと審査は厳しめ
勤めた期間がのびるのを待ってから出す	しばらくはバスや電車で通える	待つあいだは車が使えない
カーマッチの自社ローン	保護を抜けた・抜ける見込みがあり今の収入で払っていける	金利は0%でも総額は銀行のローンより高くなりやすい。払い終わるまで車はお店のもの

勤めた期間が短くて銀行やディーラーが厳しいときの選択肢が自社ローンです。カーマッチの自社ローンは仕事の種類や勤めた年数だけで断ることはしません。

昔のカードの遅れよりも、今の収入で払っていけるかを見ます。だから働き方や過去の遅れが不安な人でも安心して相談できます。

カーマッチは年金や生活保護を受けている人も相談の対象として案内しています。ただ受給中にローンを組むと保護の扱いに影響するおそれがあるので、受給中なら必ず先に福祉事務所に相談してください。

生活保護ではなく年金だけで暮らしている人のローンの組み方は、年金生活でも車のローンは組める？でお伝えしています。

ローンや維持費が払えなくなりそうなときは、車のローンが払えないときにできることをまとめています。

相談が向くかどうかは保護を抜けたか、抜ける見込みがはっきりしているかでほぼ分かれます。まだ見込みが立たないうちはケースワーカーとの話を先に進めるほうが近道なので、無理に急ぐ必要はありません。

相談が向いている人

• 保護を抜けた・おおむね6か月以内に働いて抜ける見込みがある
• 勤めた期間が短く銀行やディーラーのローンが不安
• 車がないと通勤や通院ができない

待つ・ほかの方法が向いている人

• 受給中で抜ける見込みがまだない（先にケースワーカーへ相談する）
• 勤めた期間が長く銀行のローンが通りそう（総額は安く済みやすい）
• 今まさに滞納している先がある

生活保護を抜けたあとLINEで車の相談をする前に知っておくこと

相談と仮審査にお金はかかりません。LINEで5つの項目を送ると担当の人から電話が来ます。電話してよい時間を最初に伝えておけるので、働き始めたばかりでも勤務中にかかってこないように頼めます。

仮審査は家にいたまま受けられて、お店に行くのは契約のときが基本です。相談するお店を1か所に絞っておけば、何社にも同時に申し込む形にもなりません。

審査ではお店からの連絡に早く返す人ほど有利になります。仕事の休み時間などにLINEを見られるようにしておけば、話が止まらずに進みます。

相談の流れは次の4つで、最初に送る項目もここで決まっています。5つ目の相談したいことに保護を抜けた時期と今の仕事・収入を書いておくと、自分の名前で買えるかを考えてもらいやすくなります。

1. LINEを追加する
2. 名前・住所・電話番号・電話してよい時間・相談したいことの5つを送る
3. 担当の人から連絡がある
4. 自社ローンの審査を希望する人には審査の質問がLINEで届くので答える

おおむね6か月以内に働いて保護を抜けることが確実なら、それまでのあいだはケースワーカーと今の車の扱いを話しておく時期です。抜けた日からすぐに車がないと通勤できないなら、抜ける前から買い方をLINEで聞いておくと慌てずに済みます。反対にまだ抜ける見込みが立たないうちは、車の相談より先にケースワーカーとの話を進めてください。

生活保護と車　よくある質問

持つことが認められた車が壊れたら、買いかえられますか？

費用がほかからの援助や保護費のやりくりでまかなえるなどの条件にあえば、買いかえが認められることがあります。福祉事務所の事前の承認が原則です（厚生労働省）。

親が保護を受けています。働き始めた子どもが自分のローンで車を買えますか？

扱いは世帯の状況によって変わります。買う前に親の担当のケースワーカーに確かめてください。

受給中にだまって買ったらバレますか？

だまって買うのはおすすめしません。あとで保護の扱いで大きな問題になるおそれがあります。正直に相談するのが一番の近道です。

生活保護と車のローン　まとめ

• 保護費でローンは返せない。受給中のローンでの購入は原則難しい
• 通勤・通院など条件にあえば車を持てる場合がある
• ローンが残っている車は原則手放すことになる
• だまって買わず必ず先にケースワーカーに相談する
• 保護を抜けたあとなら勤めた年数で断らない自社ローンもある

生活保護を受けていることは恥ずかしいことではありません。正しい順番で相談すれば車を持てる道が見えてきます。

最初に予告した勤めた期間がのびるのを待って出す場合と、保護を抜けたら今のうちに相談する場合の違いは次のとおりです。どちらが向くかは車がいつ要るかと勤めた期間の長さで変わります。

	勤めた期間がのびるのを待って銀行やディーラーに出す	保護を抜けたら今のうちに相談する（自社ローン）
車を使えるまで	勤めた期間がのびて審査に通ってから	審査と車選びが済んだあと
総額	銀行のローンなら安く済みやすい	銀行のローンより高くなりやすい
審査で見られること	勤めた期間など	今の収入で払っていけるか
向く人	しばらくはバスや電車で通える	車がないと通勤や通院ができない

待ってから出すなら勤めた期間がのびた分だけ審査で厳しく見られにくくなるので、総額も抑えやすくなります。今のうちに相談するなら自社ローンで通りそうかが先に分かり、通れば働き始めた職場へ車で通えます。