自社ローンに通らない人は？断られる主な場合と落ちたあとにできること

自社ローンで審査に通らない人は、どういう人なんだろう？

結論からいうと、自社ローンでも通らない人はいます。カーマッチがお断りする場合として挙げているのは住所が決まっていない人や世帯の誰にも収入がない人などで、職業や勤務年数だけでは断りません。

お断りの場合に当てはまらなくても、今も続いている滞納や収入に対して高すぎる車など、あとから直せる事情で止まることもあります。ただし事情が分からないまま別のお店に次々と申し込むと、ローン会社の審査を通す店では申込みの記録が半年残ってかえって通りにくくなることがあります。

この記事の最後に今は待つ場合と今のうちに相談する場合を比べた表を置いているので、どちらが自分に合うか考えるときに使ってください。

自社ローンでも通らない人はいる？

全員が通るわけではない理由

自社ローンは販売店が自分のお金で車の代金を立て替え、毎月少しずつ返してもらう買い方です。ローン会社が間に入らないぶん、お店は最後まで払い続けられるかを自分で見て決めます。

だから信用情報に傷がある人でも通る見込みがある一方で、今払えない事情がはっきりしている人は自社ローンでも通りません。自社ローンなら落ちないと思って申し込み、ショックを受ける人がいるのはこのずれが原因です。

落ちても人として信用されなかったわけではない

審査に落ちると、自分が人として信用されなかったように感じる人もいます。でも落ちたことは、人として良い悪いを決められたということではありません。審査で見られるのは毎月の支払いが続くかと、連絡が取れるかです。

支払いの状態が変われば、同じ人でも見てもらえる中身は変わります。何で止まったのかを知ることが、次の一歩になります。

カーマッチの自社ローンが信用情報の代わりに見ること

カーマッチの自社ローンは昔のカードの遅れやほかのローンの支払い状況を信用情報機関で調べません。そのかわり今の収入で払っていけるかと、本人だと確かめられるかを見て決めます。

信用情報に載るのはクレジットやローンの契約と支払いの記録で、犯罪歴などは含まれません（CIC）。過去の記録より今の暮らしを見てもらえるので、ブラックでも最初からあきらめなくていいのです。

カーマッチが自社ローンをお断りする主な場合

カーマッチがお断りする場合としてはっきり挙げているのは次の5つで、ほかにもお断りになることはあります。お断りした理由そのものは本人にも伝えていません。

お断りする場合	どういうことか
住所不定	住む所が決まっていない
身元が証明できない	免許証などで本人だと確かめられない
世帯全体で収入がない	本人にも家族にもまったく収入がない
保証人がいない	審査で保証人が必要と判断されたのに頼める人がいない
反社会的勢力	暴力団などの関係者

暴力団などの反社会的勢力の人は、どんな条件でもカーマッチの自社ローンを使えません。残りの4つは、暮らしの状態が変われば当てはまらなくなるものです。

住所が決まっていない・本人だと確かめられない

カーマッチの自社ローンの審査では免許証が必ず要ります。住む所や本人だと確かめる書類がないと、お店は連絡先も車の置き場所も分からないまま車を渡すことになるのでここはお断りになります。

部屋を借りて住所が決まったばかりという人もいます。住民票を移して免許証の住所も変えてあれば、住所不定には当てはまらなくなります。

世帯の誰にもまったく収入がない

本人に収入がなくても、自分か身内に一定の収入があれば使えます。専業主婦の人や仕事を探している人でも、一緒に暮らす家族に収入があれば相談の入口には立てます。

カーマッチは年金や生活保護を受けている人も、自社ローンを使える人の例に挙げています。お断りになるのは世帯の誰にもまったく収入がない場合なので、毎月決まって入るお金があればそれも収入として伝えてください。

保証人が必要と言われて頼める人がいない

カーマッチの自社ローンは基本的に連帯保証人を付けますが、保証人なしのプランもあります。審査で保証人が必要と判断され、そのうえで頼める人がいないときにお断りになります。

保証人は身内以外の人や滞納の記録がある人でもよい場合があります。頼める人の顔が思い浮かばなくても、どういう人なら保証人になれるかを相談のときに聞いてみてください。

職業や勤務年数だけでは断られない

カーマッチは職業や勤務年数を理由に断りません。パートや派遣・勤めて半年という人でも、それだけで落ちることはないということです。

働き方ごとの話は働き方別のまとめにあります。

お断りの場合に当てはまらないのに落ちたなら、今の支払いの状態や選んだ車の総額に心当たりがないか考えてみてください。自分がどれに当てはまるかを知れば、次に何をすればいいかが見えてきます。

お断りの場合に当てはまらないか気になる人もいるかもしれません。住まいと世帯の収入をLINEで送ると、自分が自社ローンの対象になるかを無料の仮審査で確かめられます。

お断りの場合のほかに自社ローンで止まりやすい事情

審査で何をどこまで問題と見るかは、店舗によって異なります。そのうえで心当たりがあれば確かめておきたいのが、次の4つです。

今も続いている滞納がある

携帯代や後払いの支払いが今も止まっていると、車の支払いも止まるのではと見られることがあります。昔の遅れをもう払い終えているのと、今まさに止まっているのでは話が違います。

止まっている支払いがあるなら、相談の前にその支払い先へ連絡して払う日を決めておくと話がしやすくなります。全部を一度に払えなくても、放っておいている状態からは抜け出せます。

ほかのローンや分割払いが多い

カードの分割やスマホの本体代・消費者金融の返済がいくつもあると、毎月の手取りから車に回せるお金が少なくなります。その状態で車の支払いを足すと、続かないと判断されることがあります。

返し終わりが近いものがあるなら、払い終えてから申し込むと毎月の支払いが軽い状態で見てもらえます。残りの額と毎月の額を紙に書き出しておくと、相談のときに話が早く進みます。

収入に対して車の総額が高すぎる

カーマッチの自社ローンは金利がない代わりに、総額は銀行のマイカーローンより高くつくのが普通です。そのうえで総額の大きい車を選ぶと月々も大きくなり、収入に見合わないと見られやすくなります。

勤めて1年半で過去にカードの遅れがあり、ほかのローンも2件ある人が諸費用込みで約200万円の車を申し込んでどこでも通らなかったという例もあるようです。回答では車の値段が高すぎるのではと言われ、本人はもっと安い車でもう一度申し込むと決めていました。結果は一人ひとりの審査によります。

収入を確かめる書類が出せない

日払いや手渡しで給料の書類が出せないと、お店は収入を確かめにくくなります。カーマッチでは保険証や給与明細などの収入の書類があると審査がよりスムーズに進みます。

書類と申込みの中身が食い違うと、それだけで信用をなくすことがあります。書きにくい借入があってもありのままを伝えるほうがいいのです。

連絡の早さと自社ローンの審査

連絡がつかないと話が先に進まない理由

自社ローンはお店とお客さんが毎月の支払いで何年もつながる買い方です。そのため審査の途中で電話に出ない・メッセージを何日も返さない状態だと、話が先に進みません。

連絡の早さをどれくらい重く見るかは店舗によって異なります。監修者は次のように考えています。

電話に出られない時間がある人の伝え方

仕事中に電話に出られないのは多くの人にとって普通のことです。LINEで相談するときは電話してよい時間を伝える欄があるので、伝えた時間に合わせて連絡してもらえます。

知らない番号に出るのが怖いという人もいます。相談した日から数日はかかってくる電話に気を配り、出られなかったらLINEでひとこと返すだけでも印象は違ってきます。

落ちた事情に心当たりがあっても、そこで終わりではありません。今の収入と支払いの状況をLINEで送ると、今の状況で通る見込みがあるかを無料の仮審査で見てもらえます。

自社ローンに落ちた人が次にやること

落ちた事情を自分で絞りこむ

カーマッチではお断りの理由を本人に伝えないので、事情は自分で考えるしかありません。それでもお断りの場合と今の支払いの状態を照らし合わせると、思い当たる所が見つかることがあります。

心当たり	次にやること
今も滞納がある	止まっている支払いを片付けてから相談し直す
ほかの支払いが多い	返し終わりが近いものを先に終わらせる
車の総額が高い	総額の低い車にする・頭金を入れる
保証人が要ると言われた	頼める人がいないか家族と話す
連絡が遅かった	電話してよい時間を伝え直し、返事を早くする

続けて何店も申し込まない

一度落ちると、すぐに別の店へ申し込みたくなる人もいるかもしれません。審査の中身は店舗によって異なるので、別の店で通ることもあります。ただしローン会社の審査を通す店に申し込むと申込みの記録は信用情報機関に残り、照会した日から6か月消えません（JICC）。

提携しているローン会社に落ちたあとで、販売店が自分で貸す自社ローンを案内されることもあります。この2つは審査をする所が違うので、ローン会社に落ちたことがそのまま自社ローンの結果になるわけではありません。

車の総額を下げる・頭金を入れる

車の総額が下がれば、同じ回数でも月々の支払いは小さくなります。欲しい車にこだわりすぎずまず生活に要る車を手に入れると考えると、選べる車が増えます。

カーマッチの自社ローンでは頭金は総額の1割ほどが目安で、頭金なしのプランもあります。少しでも頭金を入れられるなら、審査で払える力を見せる材料になります。

審査なしをうたう店に飛びつかない

落ちたあとに審査なしや絶対通るとうたう店を見つけると、そこに頼りたくなるかもしれません。でも自社ローンにも審査はあり、総額を確かめずに決めるのは危ないです。

見積もりの総額と支払い回数、払えなくなったときの取り決めは契約の前に紙で確かめてください。審査なしとうたう店で何を確かめるかは、自社ローンは絶対通るのかを取り上げた記事にまとめています。

自社ローンとほかの方法を比べたときの弱いところ

落ちた人が考えるほかの方法との違い

方法	向いている人	弱いところ
銀行やディーラーのローン	信用情報に遅れや債務整理の記録がない人	記録があると通りにくい
家族の名前で買う	収入があり信用情報に傷のない家族がいる人	支払いが遅れると家族の記録に響く
貯めて安い車を現金で買う	数か月待てる人	車がない期間が続く
カーマッチの自社ローン	記録に傷はあるが今の収入がある人	総額が高くなりやすい・払い終わるまで車はお店のもの

自社ローンは銀行のマイカーローンより総額が高くつくのが普通です。また払い終わるまで車はお店のものなので、途中で勝手に売ることはできません。

それでも信用情報の記録を調べずに今の収入で審査してもらえるのは、カーマッチの自社ローンの特徴です。車がないと仕事や通院に困る人にとっては待たずに車を持てる道になります。

自社ローンの相談が向いている人・待つほうがいい人

自社ローンに落ちた人がLINEで相談する前に知っておくこと

相談と仮審査は無料で電話の時間も選べる

LINEでの相談と仮審査に費用はかかりません。LINEのあとに担当の人から電話がありますが、電話してよい時間を先に伝えておけばその時間に合わせて連絡してもらえます。

仮審査は家にいたまま、LINEと電話のやりとりで受けられます。お店もいくつもの店に同時に申し込むと審査に響くと伝えているので、相談先は1か所に絞るのがおすすめです。

LINEで相談する流れ

1. LINEで友だちに追加する
2. 名前・住所・電話番号・電話してよい時間・相談したいことの5つを送る
3. 担当の人から連絡がある
4. 自社ローンの審査を希望する人には審査の質問がLINEで届く

相談したいことの欄には、前に落ちたことや今の収入・ほかの支払いの状況をそのまま書いてください。返信が早い人ほど話が進み、審査でも有利になります。

待つか相談するかの目安

ローン会社の審査に落ちたばかりなら、その申込みの記録は6か月で消えます。銀行などのローンを待つなら半年後、自社ローンなら今の支払いが止まっていないかが目安になります。

昔の遅れの記録は契約が終わってから5年残ります（CIC）。5年を待てないほど車が要るなら、その間は自社ローンで車を持つという考え方もあります。

自社ローンに通らない人のよくある質問

自社ローンに落ちたらもう車は買えませんか

そんなことはありません。落ちた事情が今の滞納や車の総額なら、片付けたり安い車にしたりしてからもう一度相談できます。

ブラックだと自社ローンも通りませんか

ブラックというだけで落ちるとは限りません。カーマッチの自社ローンは信用情報を調べず、今の収入で払えるかを見て審査します。

パートや勤めて半年でも自社ローンは通りますか

カーマッチは職業や勤務年数だけで断ることはしません。毎月の収入と今の支払いの状況を伝えれば、自分の場合を仮審査で確かめられます。

自社ローンの審査に落ちると信用情報に残りますか

ローン会社の審査を通す店なら、申込みの記録が6か月残ります。カーマッチの自社ローンは信用情報機関で調べない仕組みなので、ローン会社を通す審査かどうかは相談のときに聞いてみてください。

自社ローンに落ちた理由は教えてもらえますか

カーマッチではお断りの理由を本人に伝えていません。今の滞納・ほかの支払い・車の総額・連絡の早さのどれに心当たりがあるか、自分で照らし合わせてみてください。

自社ローンに通らない人のまとめ

• カーマッチがお断りする場合として挙げているのは住所不定・身元不明・世帯全体で収入なし・保証人が要るのにいない・反社会的勢力など
• 職業や勤務年数だけで断られることはない
• ほかに今の滞納・ほかの支払いの多さ・高すぎる車で止まることがある
• 落ちたあとは続けて申し込まず、心当たりに合わせて手を付ける
• カーマッチの自社ローンは総額が高くなりやすく、払い終わるまで車はお店のもの

	今は待つ	今のうちに相談する
向いている人	滞納を片付けている途中の人	支払いが止まっておらず車が要る人
いいところ	総額の高い買い方を避けられる	今の状況で通る見込みが早く分かる
気をつけること	車がない期間が続く	総額は高くなりやすい

待つと決めた人は、滞納を片付けて記録が落ち着いたころに総額の低いローンを選べることがあります。今のうちに相談した人は今の状況で通る見込みがあるかが分かり、次に何をするかを早く決められます。